La morosidad del sector público ahoga a las pymes: pagos a más de 700 días vista

Y España no es sólo un país de eminente raigambre morosa, sino un hervidero de promesas políticas incumplidas o incumplibles. Si a esta mezcla se le añaden unas gotitas de recesión, el cóctel resulta letal para las empresas proveedoras.

Fuente: expansón.com
Leer Artículo Completo

Sanciones previstas ante la falta de depósito de las cuentas anuales

En el mes siguiente a la aprobación de las cuentas anuales, ya sabemos que estamos obligados a depositar en el Registro Mercantil correspondiente al domicilio social de nuestra sociedad, la certificación de los acuerdos de la junta general de dicha aprobación, adjuntado un ejemplar de las propias cuentas anuales, así como del informe de gestión y del informe de los auditores, cuando la empresa se encuentre obligada a presentar auditoría, o ésta se hubiera practicado a petición de la minoría.

Fuente: gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

El importe de los morosos del ladrillo supera ya el total del crédito al consumo

Los datos ponen cara a los difíciles tiempos que les toca vivir al sistema financiero. Los créditos dudosos de la construcción y del sector inmobiliario alcanzaron en junio los 48.434 millones de euros, superando el total de la financiación que las entidades financieras han otorgado para la adquisición de bienes de consumo duradero, 44.812 millones.

Fuente: expansion.com
Leer Artículo Completo

La nueva Ley contra la Morosidad

La nueva legislación de lucha contra la morosidad, aprobada el pasado 17 de junio e impulsada por la PMCM Plataforma Multisectorial de Lucha contra la Morosidad, va a tener un importante papel para el sistema económico español. Gracias a esta reforma legislativa se ha materializado un posible cambio estructural del sistema económico-financiero español que permite abrir la puerta para que España no esté en el furgón de cola de los plazos de pago. La nueva Ley posibilitará que pasemos a ser un país competitivo en lo referente a los plazos de cobro, al situarlos a niveles similares de la mayoría de los países europeos.

Fuente: rrhhdigital.com
Leer Artículo Completo

La morosidad de los créditos para rehabilitación alcanza el 2,9% en junio, superior a la hipotecaria

La morosidad de los préstamos para la rehabilitación de viviendas se situó en el 2,9% en el segundo trimestre del año, por encima de la registrada en las hipotecas para adquisición, que no pasó del 2,5%, según datos del Banco de España
Fuente: europapress.es
Leer Atículo Completo

La mora de los promotores supera el 11% y se acerca a máximos

La financiación a las empresas está estancada (con una caída superior al 1%), mientras que la morosidad de este segmento de mercado sigue al alza. Los impagos empresariales se sitúan en el 6,52% en el segundo trimestre, 25 puntos básicos más que en el primer trimestre, según datos del Banco de España.

Fuente Expansión.com
Leer Artículo Completo

Los préstamos impagados baten un nuevo récord hasta los 100.475 millones

La morosidad del sistema financiero repuntó en el mes de julio hasta el 5,47% tras el ligero descenso vivido en junio. Así, el importe de los créditos impagados batió un nuevo récord histórico y alcanzó en el séptimo mes del año los 100.475 millones de euros, según los últimos datos publicados por el Banco de España. Se trata de la segunda vez que los impagos superan la barrera psicológica de los 100.000 millones (en mayo los préstamos dudosos sumaban 100.266 millones de euros). La morosidad del sistema se situaba un año antes en el 4,75%.

Fuente: cincodias.com
Leer Artículo Completo

El tipo legal interés de demora del 2º Semestre 2010 en el 8%

A efectos de lo previsto en la Ley 3/2004, de 29 de diciembre, por la que se establecen medidas de lucha contra la morosidad en operaciones comerciales, mediante resolución de la Dirección General del Tesoro y Política Financiera, se ha establecido que el tipo legal de interés de demora a aplicar durante el Segundo semestre natural del 2010 será del 8 por 100. Dicho interés no ha variado desde el Segundo semestre de 2009. En el cuadro podemos ver la evolución sufrida por el mismo desde el inicio de 2007.

Fuente:gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

El parlamento europeo informa sobre el acuerdo de lucha contra la morosidad

Fuente: Gestoresderiego.com
Descargar Documento

Cuatro errores al entregar información financiera de la empresa

Ya he comentado en anteriores posts como la información financiera que se presente a una entidad que vaya a realizar un análisis de riesgo de la empresa, ya sea un banco, una entidad especializada en realizar informes comerciales o una compañía de seguros, debe intentar reflejar su realidad económico-financiera, y ser clara y coherente a lo largo del tiempo. A pesar de ello es habitual que las empresas cometamos una serie de errores que pueden puntuar en nuestra contra en el momento de entregar dicha información, entre los que destacaría los siguientes cuatro:

Fuente: gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

La UE obligará a pagar a los proveedores en un plazo máximo de 30 días

Las empresas y el sector público tendrán que pagar a sus proveedores en un plazo máximo de 30 días, según el acuerdo que han alcanzado el Parlamento Europeo y la presidencia belga sobre la nueva norma comunitaria para luchar contra la morosidad en las operaciones comerciales.

Fuente : Finanzas.com
Leer Artículo Completo

Habrá fórmulas "imaginativas" para pagar a los proveedores

De la limpieza a la jardinería, pasando por la recogida de basuras, las empresas que prestan sus servicios a los Ayuntamientos son el eslabón final que paga el pato de una larga cadena de retrasos por parte de los Ayuntamientos. Solo en servicios de limpieza pública, la deuda superaba la pasada primavera los 3.400 millones de euros, según la patronal Aselip, que integra a filiales especializadas de grupos como ACS, FCC, Sacyr o Ferrovial. En cuanto a la antigüedad de las facturas, los cálculos del sector cifran en 1.052 millones la deuda de los municipios que está pendiente de cobro desde hace más de un año. La Federación Española de Municipios y Provincias (FEMP) afirma que no tiene "datos reales" y se remite a los de las empresas.

Fuente: elpais.com
Leer Artículo Completo

Los municipios se ven abocados a financiarse con sus proveedores

La posibilidad de que los ayuntamientos menos endeudados puedan seguir solicitando créditos a largo en 2011 cogió ayer por sorpresa a la Federación Española de Municipios y Provincias por el escaso impacto que tendrá sobre las maltrechas cuentas locales. Las corporaciones admiten que con la pérdida de ingresos sufrida y la imposibilidad de acceso al crédito, "sólo nos queda financiarnos con el pago a proveedores".

Fuente Ciencodias.com
Leer Artículo Completo

El Gobierno incumple su propia Ley de Morosidad

El sector público sigue aferrándose a su título tácito de campeón de la dilación en el pago de facturas, pese a que el Gobierno dio su visto bueno a la modificación de la norma y el PSOE votó –a regañadientes, eso sí– a favor del texto.
Sólo han pasado 65 días desde que la ley se publicara en el Boletín Oficial del Estado, el 6 de julio, pero el sector público ya ha comunicado a empresas de servicios que no satisfará sus deudas en el plazo máximo de 55 días que marca la ley para 2010 (a partir de 2013, 30 días), según han denunciado las compañías que contratan con la Administración a la Plataforma Multisectorial contra la Morosidad

Fuente: expnasión.com

Leer Artículo Completo

El Congreso aprueba que se compense la morosidad del Estado con las pymes vía impuestos

El Pleno del Congreso ha aprobado por unanimidad una proposición no de ley del PP que insta al Gobierno a establecer un sistema de "cuenta tributaria" que permita compensar el retraso en los pagos "en cualquier concepto" a pymes y autónomos por parte de la Administración General del Estado, es decir, excluyendo a comunidades autónomas y ayuntamientos, a través de aplazamientos y fraccionamientos de pagos de impuestos.

Fuente: europapress.es
Leer Artículo Completo

Marco legal en España y Europa para las empresas de recuperación de deudas

En septiembre de 2010, España continúa siendo el único Estado miembro de la Unión Europea que no tiene regulada la actividad del recobro extrajudicial de deudas. No existe ninguna ley, orden ministerial o reglamento que regulan esta actividad. Bajo mi punto de vista es paradójico que en un Estado como el Español tan legalista y reglamentista, que suele exigir para todo trámites interminables, y que solicita permisos, licencias por toda actividad empresarial, no existe en España ninguna normativa que regule a estas empresas de recobro ni los procedimientos que se pueden emplear para reclamar las deudas. En mi opinión la administración ha actuado con desidia en relación a este punto, por lo que no se ha preocupado hasta ahora en regular la gestión privada del cobro de deudas. Consecuentemente no existe por el momento una normativa que regule la actividad del recobro de deudas, por lo que debido a esta laguna jurídica, en el sector del recobro existe una gran heterogeneidad en lo que se refiere a las empresas que operan en el mercado.
Fuente:Gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

¿Qué puedo hacer para mejorar el rating de comportamiento en pagos de mi empresa?

Mejorar la puntuación del rating de su empresa no es tarea fácil, pero tampoco imposible. Los modelos matemáticos que hay detrás de estos ratings son bastante complejos y las variables de entrada que utilizan pueden ser muy distintas en función de la empresa que lo haya diseñado y el evento que trate de predecir; pero si mejoramos dichas variables de entrada al modelo es posible mejorar la puntuación.
Fuente:gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

La recuperación del IVA de los incobrables

El Real Decreto-Ley 6/2010, de 9 de abril, de Medidas para la Recuperación Económica y el Empleo, ha simplificado, modificando los artículos 80.3 y 80.4 de la Ley 37/1992, de 28 de diciembre del Impuesto sobre el Valor Añadido (en adelante LIVA), el régimen previsto para la recuperación del IVA de créditos que los empresarios o profesionales ostenten frente a clientes incobrables.

Fuente: cincodias.com
Leer Artículo Completo

Seis diferencias entre préstamo y crédito

No son pocos los casos, que me estoy encontrando, en que las entidades financieras en su situación actual de aversión al riesgo, y ante las renovaciones de las pólizas de crédito de sus clientes, sobre todo de las de pequeñas y medianas empresas, están optando por cancelarlas, ofreciendo a cambio, en la mejor de las situaciones, la contratación de préstamos bancarios. Evidentemente muchas empresas están teniendo que “pasar por el aro” ante la imposibilidad de conseguir financiación alternativa y la necesidad de salvar su tesorería, sin pararse a comprobar en exceso las cuotas de amortización que se comprometen a pagar, e inclusive teniendo que aportar garantías adicionales. No se puede decir otra cosa, es lo que nos toca. Lo que si podemos es recordar las principales diferencias entre estos dos tipos de producto bancario, observadas desde distintas perspectivas:

Fuente:gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

La crisis dispara la persecución al moroso

Tanto la Asociación Española Profesional de Gestores de Cobro AEPGC como la Asociación Nacional de Entidades de Gestión de Cobro (ANGECO) cuentan con sus propios códigos deontológicos que las empresas asociadas deben cumplir para seguir siendo miembros. Además, han desarrollado un apartado especial sobre la conducta que los gestores deben adoptar frente a los deudores: un horario adecuado para el desarrollo de la gestión de cobro, respeto en el trato al deudor y a su vida privada, identificarse claramente, secreto y confidencialidad de todos los datos. Procurar que la deuda se liquide lo antes posible y en vía amistosa y utilizar un lenguaje simple, comprensible y respetuoso.

Fuente: abc.es
Leer Artículo Completo

¿Qué diferencia hay entre Ratings y Ratios financieros?

La diferencia fundamental es que el ratio analiza información financiera histórica y el rating trata de anticipar un determinado evento.
Fuente:gestoresderiesgos.com
Leer Artículo Completo

¿Compruebas las liquidaciones bancarias?

Todos tenemos claro que los bancos cometen errores, lo cual es entendible dentro de una actividad empresarial que, al fin y al cabo, depende del factor humano. Aunque en muchas ocasiones los bancos imputen sus errores a sus “sistemas informáticos”, éstos obedecen las órdenes transmitidas por personas, no lo olvidemos. No obstante, suele darse la particularidad de que los bancos se equivocan más a su favor que en su contra. Sería un ejercicio interesante conocer qué parte de sus beneficios anuales corresponde a errores cometidos y no reclamados por sus clientes, igual nos llevábamos alguna sorpresa que otra.
Fuente:gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

Una gestión inteligente del riesgo comercial

Hasta el 2008 ó 2009 muchos directivos no entendieron que debían cambiar de estrategia en la captación de nuevos clientes para adaptarse al contexto económico: lo importante no es tener clientes, sino clientes que no vayan a desaparecer y que tengan capacidad de pago.

Fuente: gestoresderiesgos.com
Leer Artículo Completo

¿Qué es mejor cheque, pagaré o letra? – Los documentos cambiarios (2ª parte)

En los tiempos actuales de crisis, cuando no se está seguro del perfil pagador de un cliente, es recomendable que el acreedor consiga del cliente un medio de pago (cheque o pagaré de cuenta corriente) para cobrar la mercancía en el momento de su entrega o si no es factible obtener el instrumento de cobro en aquel momento, hay que conseguirlo lo antes posible. Asimismo es aconsejable que cuando la forma de pago sea con aplazamiento, el comprador entregue pagarés o firme letras de cambio por la totalidad del crédito. De esta forma el proveedor verá reforzada su posición ya que la ley otorga a estos instrumentos de pago (tienen el carácter legal de títulos valores) unos derechos especiales que permiten al acreedor reclamar el pago con muchas más garantías de éxito.

Fuente: gestoresderiegos.com
Leer Artículo Completo

Cheques, pagarés y letras – Los documentos cambiarios (1º parte)

Puede darse el caso que el acreedor haya conseguido del cliente la entrega de un documento –cheque o pagaré– para cobrar la mercancía o servicio en el momento de su entrega –o con posterioridad a la misma– o bien que el comprador haya efectuado el pago aplazado con la entrega de pagarés o letras. Este proceder es más que recomendable puesto que de esta forma el acreedor verá reforzada su posición ya que la ley otorga a estos documentos –tienen el carácter de títulos valores– unos derechos especiales que permiten al acreedor reclamar el pago con muchas más garantías de éxito.

Fuente: Gestoresderiegos.com
Leer Artículo Completo

¿Cómo construir un buen modelo de previsión de la probabilidad de impago o morosidad?

Estos modelos deben de ser capaces de proporcionar una estimación fiable de lo que va a ocurrir en el futuro (capacidad predictiva) y de segmentar la población entre deudores buenos y malos (poder discriminante), pero lograrlo no es fácil.

Fuente: gestoresderiesgos.com
Leer Artículo Completo

La tasa de morosidad baja al 5,35% en junio por el impulso del crédito

La tasa de mora del sistema bancario español se tomó un respiro temporal en junio y bajó 15 puntos básicos, hasta el 5,35%. Esta ratio se moderó por el aumento del crédito por la compras de viviendas nuevas y coches previo a la subida del IVA, así como por la reducción del volumen total de dudosos (-3%) por parte de las cajas.
Fuente:cincodias.com
Leer Artículo Completo

La Morosidad se Contagia al Consumo

Uno de los análisis más sorprendentes de los datos de morosidad que ha hecho públicos hoy el Banco de España es que, en contra de la tendencia habitual, durante el mes de junio la morosidad de los bancos superó a la de las cajas. No es la primera vez que se produce (también ocurrió en diciembre de 2009, por ejemplo), pero contradice la tendencia general durante esta crisis, que nos indicaba que las cajas siempre tenían más impagos que la banca.
Fuente. ABC.es
Lees Artículo Completo

Los impagos en las compras a plazos caen un 25,1% en junio

El número de impagos al comercio se situó en 349.498 en junio, un 25,1% menos que en el mismo mes de 2009, con una cuantía total de 614 millones de euros, lo que supone una caída del 42,1% interanual, según los datos publicados hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Fuente:expansion.com
Leer Artículo Completo

Cuáles son las Cajas y Bancos nacionales e internacionales mas solventes

Ratings de Deuda a largo plazo para los Bancos y Cajas españoles según las agencias de rating

Fuente: investorsconundrum.com
Leer artículo Completo

La lucha contra la morosidad en los pagos comerciales

El simple dato de tener en cuenta que la legislación española modificada estaba vigente desde el último día del año 2004 y que la reforma se ha aprobado cuando se está debatiendo la modificación de la Directiva comunitaria 2000/35, de la que trae causa la Ley española, revela el fracaso de dicha Ley modificada. En realidad, hablar hoy de tal fracaso no es ninguna novedad porque cualquiera que se mueva en el mercado sabe que la morosidad no se ha reducido en el último lustro en España y que la Ley de lucha contra la morosidad de 2004 ha sido muy escasamente aplicada, una veces por desconocimiento, sobre todo en los primeros años de su vigencia, y otras porque las pymes no se han atrevido a emplearla frente a las grandes empresas y a las administraciones públicas, de cuyas buenas relaciones muchas veces depende su propia subsistencia.

Fuente: lne.es
Leer Artículo Completpo

¿Qué demandan las empresas del Director Financiero ?

Estimar cuáles son las funciones y los requisitos que debe cumplir un director financiero pueden resultar, en principio, una tarea sencilla. Sin embargo, existe una serie de factores -tamaño de la empresa, características de la misma, sector al que pertenece, número de empleados, organización departamental.- que complican esta tarea

Fuente: estrategiafinanciera.wke.es
Leer Artículo Completo

¿Qué es un moroso?

¿Qué es un moroso? Para muchos “moroso” es una palabra fea. A mi modo de ver moroso –fonéticamente hablando– es un bello vocablo de la lengua castellana por su eufonía, sonoridad y estética, puesto que la presencia de 3 vocales fuertes provoca una impresión agradable en el oyente, por más que su significado no siempre sea tan bonito.

Fuente: gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

Siete diferencias entre leasing financiero y renting

Elegir entre leasing financiero o renting suele depender de los objetivos que persiga la empresa. Si lo que quiere es obtener la propiedad de un bien, no tiene inconveniente en endeudarse y el objeto del contrato es un activo que no se encuentra expuesto a rápidas transformaciones, el leasing financiero puede ser la mejor opción. Si, por el contrario, la empresa no persigue la propiedad del bien sino únicamente su disfrute, no desea, o no puede, endeudarse y el activo se halla expuesto a una rápida obsolescencia, puede ser más interesante optar por acordar una operación de renting. No obstante, no son alternativas que siempre estén disponibles para todos los bienes que la empresa pueda necesitar, luego a veces no existirá total libertad a la hora de elegir entre una u otra.

Fuente:gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

La utilidad del BORME en el análisis de riesgo

El Boletín Oficial del Registro Mercantil (BORME) es una fuente oficial de datos que puede ser consultada por todos aquellos que deseen información específica sobre una compañía. Fundamentalmente sirve para centralizar y difundir los datos de las empresas que están inscritas en el Registro Mercantil. El BORME es la fuente oficial más significativa y la que, al mismo tiempo, aporta un mayor número de datos sobre las empresas.

Fuente:gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

El Popular cree que la mora subirá hasta 2011

Las presentaciones de los de resultados de los bancos son termómetros de la economía. Ayer el director financiero del Banco Popular, Jacobo González-Robatto, comentó que el Gobierno ha adoptado medidas "sensatas" contra la crisis, "pero el plan de recortes en infraestructuras tendrá efectos sobre el paro y la morosidad". El ejecutivo confesó que el segundo semestre "será peor que el primero porque el consumo, que es el 60% del PIB, no tira". Luego añadió: "Lo mejor que le puede pasar a la economía es que no empeore".

Fuente:elpais.com
Leer Artículo Completo

El moroso profesional no paga sus trajes

Arturo Valdés, uno de los morosos profesionales más elegantes que han existido en España decide actualizar su vestuario y junto con Pepín, uno de sus mejores amigos (se lo lleva a la sastrería para que le sirva de asesor de imagen) acude al mejor establecimiento de Madrid para hacerse unos trajes a medida.

Fuente: gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

¡Aquí no paga nadie! Los españoles deben a Hacienda 11.663 millones de euros

La morosidad no es sólo un problema de los agentes económicos privados con el sector público. Cobrar las deudas tributarias también se ha convertido en un auténtico suplicio para Hacienda. Los contribuyentes -personas físicas o empresas- deben al Fisco nada menos que 11.663 millones de euros. Una cantidad que representa más del 1,1% del producto interior bruto y que supone el 7,6% de lo que recauda la Agencia Tributaria en un solo ejercicio.

Fuente: Cotizalia.com
Leer artículo Completo

Seis diferencias entre Factoring y descuento comercial

Las empresas que busquen financiación a corto pueden recurrir, entre otras alternativas, a descontar los efectos comerciales de sus clientes, a través de la operación de descuento comercial, o al anticipo del importe de sus facturas de venta, a través de la operación de factoring. Aunque estas operaciones se están viendo afectadas por la crisis y no se realizan, sobre todo en lo que al descuento comercial se refiere, con la alegría de antaño, creo que es adecuado comentar las diferencias que tienen entre sí, observadas desde distintos puntos de vista:

Fuente:gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

Los créditos morosos se desbocan

La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de crédito (EFC) a particulares y empresas cerró mayo en la cota del 5,5%, la más alta desde febrero de 1996.

Fuente: Xornal.com
Leer Artículo Compelto

Los créditos morosos superan por primera vez los 100.000 millones

El volumen de créditos de dudoso cobro del sistema financiero español rebasó en mayo, por vez primera en la historia, los 100.000 millones de euros. En concreto, pasó de 99.894 millones de abril a los 100.372 millones en el citado mes, según los datos publicados por el Banco de España.

Fuente: elmundo.es
Leer Artículo Completo

Producción y mercado determinan la solvencia empresarial

Cuando se realiza el análisis de riesgo de cualquier empresa hay dos elementos que cobran un interés especial para el analista, como son la evolución previsible de la empresa en cuanto a sistema productivo de bienes o servicios se entiende, así como la del mercado en el que desarrolla su actividad. Producción y mercado determinan el potencial competitivo de una compañía, su posible rentabilidad y, en definitiva, la capacidad que tiene ésta de afrontar sus compromisos de pago.

Fuente: Gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

La fauna de los morosos

Gracias a un hábitat favorable, y a la ausencia de enemigos naturales, en España se ha desarrollado una especie de morosos profesionales, que los morosólogos expertos en taxonomía hemos catalogado como la del “morosus hispaniensis”. Este ejemplar tipo realiza sus compras sin la menor intención de pagar, pero con su buena presencia y don de gentes siempre encuentra víctimas que le vendan a crédito, y de eso vive: de engañar a sus acreedores.

Fuente:gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

¿Cuándo se presentan los libros oficiales de contabilidad?

Recordemos, en primer lugar, que el Código de Comercio, en su artículo 25, recoge los libros registros obligatorios que han de llevar los empresarios en materia contable: “Todo empresario deberá llevar una contabilidad ordenada, adecuada a la actividad de su Empresa que permita un seguimiento cronológico de todas sus operaciones, así como la elaboración periódica de balance e inventarios. Llevará necesariamente, sin perjuicio de lo establecido en las leyes o disposiciones especiales, un libro de Inventarios y Cuentas anuales y otro Diario.”

Fuente: Gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

Herramienta de cálculo de costes de aplazamiento y morosidad

Como continuación al post del profesor Pere J. Brachfield sobre los costes de la morosidad, propongo una sencilla herramienta Excel para calcular los costes que la morosidad genera a las empresas.

Fuente: gestoresderiesgo.com
Leer artículo y Descargar Herramienta

Los principales costes que provoca la morosidad

El principal coste de la morosidad –y el más oculto– corresponde al coste financiero que se origina debido al retraso en el pago de los deudores. Esto es así puesto que una vez vencido el plazo contractual de cobro se debe continuar financiando –de forma no prevista para el proveedor en el momento de realizar la operación– un saldo de clientes que sigue en el realizable pasado el vencimiento de cobro.

Fuente:gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

Guía para gestionar un concurso de acreedores

Los 1.477 procesos concursales del segundo trimestre confirman la estabilización en el entorno de los 1.500 procesos trimestrales, muy lejos de los 250 que marcan el nivel medio a largo plazo.

Fuente:gestoresderiesgo.com
Leer Artículo completo

Una gestión inteligente del Riesgo Comercial

La situación económica y financiera ha forzado a las empresas a modificar de forma radical su estrategia comercial. En el año 2006, en pleno momento de crecimiento económico del país, la estrategia más habitual consistía en “crecer, crecer y crecer”, sin preocuparnos cómo. Es decir, sin apenas analizar los nuevos clientes ni hacer un adecuado seguimiento de aquellos que ya tenían en cartera. Un año más tarde, los descensos de ventas sufridos por muchas empresas se percibieron mayoritariamente como una “tormenta pasajera”. De hecho, hasta el 2008 o 2009 muchos directivos no entendieron que necesitaban cambiar su estrategia de captación de nuevos clientes para adaptarse al nuevo contexto económico: Lo importante ya no es tener clientes sino clientes que tengan capacidad para atender a sus compromisos de pago.



Fuente: gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

Disposición 10708 del BOE núm. 163 de 2010

Ley 15/2010, de 5 de julio, de modificación de la Ley 3/2004, de 29 de diciembre , por la que se establecen medidas de lucha contra la morosidad en las ...

Fuente BOE.es
Descargar Documento Completo

Hoy entra en vigor la Ley de Morosidad, que reduce los plazos de pago de empresas y AA.PP. a proveedores

Este miércoles entra en vigor la Ley de Morosidad, que fija unos plazos máximos de 60 días para los pagos de empresas a sus proveedores y de 30 días en el caso de las administraciones públicas, con un periodo de adaptación en ambos casos que se extenderá hasta 2013.

Fuente:europapress.es
Leer Artículo Completo

La Ley de Morosidad entrará en vigor mañana tras su publicación en el BOE

La reforma de la Ley de Morosidad que aprobó el Congreso de los Diputados por unanimidad el pasado 17 de junio, entrará en vigor mañana, después de que se haya publicado hoy en el Boletín Oficial del Estado (BOE).

Fuente: ABC.es
Leer Artículo Completo

Controles sobre los estados contables de la empresa

Las entidades que se dedican a analizar la información contable de una empresa, como pueden ser los bancos o las empresas que realizan informes de tipo comercial, suelen establecer una serie de controles sobre los estados contables o financieros (balance, cuentas de pérdidas y ganancias, y memoria, fundamentalmente) para comprobar que no contienen errores que hagan dudar de su veracidad.

Fuente: gestoresderiesgos.com
Leer Artículo Completo

Texto definitivo de la Proposición de Ley de modificación de la Ley 3 2004, de 29 de diciembre

El 29 de junio de 2010 se ha publicado en el Boletín Oficial de las Cortes Generales el texto definitivo de la Proposición de Ley de modificación de la Ley 3 2004, de 29 de diciembre, por la que se establecen medidas de lucha contra la morosidad en las operaciones comerciales, aprobado por el Congreso de los Diputados el pasado 17 de junio.
Fuente: gestoresderiesgo.com
Leer Texto Completo

Al banco le gustan las reservas

Una vez cumplida la obligación de dotar las reservas de tipo obligatorio (legal y, en su caso, estatutarias), la empresa puede optar con el beneficio restante entre repartir dividendos a los accionistas o dotar otras reservas, de tipo voluntario, las cuales serán de libre disposición, a diferencia del resto de reservas sobre las que recaen formalidades legales que dificultan su posterior aplicación.

Fuente: gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

El tiempo de pago a los acreedores en España alcanza 107 días de media

Las empresas españolas tardan en la actualidad una media de 107 días en pagar a sus acreedores, seis días más que a finales de 2009, según un informe realizado por la Plataforma Multisectorial contra la Morosidad, que reúne a 1,5 millones de empresas y autónomos.

Fuente: Finanzas.com
Leer Artículo Completo

Nueva Ley de Morosidad: una reforma con efectos retardados

La recién estrenada reforma de la Ley de Morosidad supone un importante avance en nuestra legislación, pero no llega a tiempo para solucionar los problemas de impago actuales. El establecimiento de un período de transición, que pospone su aplicación completa hasta el año 2013, merma eficacia a un texto muy esperado en plena crisis económica.

Fuente: eleconomista.es
Leer Artículo Completo

La información sobre impagos y las valoraciones predictivas, lo más valorado para analizar clientes

Las empresas españolas valoran las incidencias de pago (22,9%) y las valoraciones predictivas (21,2% y que incluye la predicción de impago y opinión de crédito) como ejes fundamentales en el examen que realizan de sus clientes y proveedores








Fuente: gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

La nueva Ley no es el final de la cruzada contra contra la Morosidad

Nadie duda que la nueva legislación de lucha contra la morosidad, impulsada por la PMCM Plataforma Multisectorial de Lucha contra la Morosidad, va a tener un importante papel para el sistema económico español. Gracias a esta reforma legislativa se ha materializado un posible cambio estructural del sistema económico-financiero español que permite abrir la puerta para que España no esté en el furgón de cola de los plazos de pago. La nueva Ley posibilitará que pasemos a ser un país competitivo en lo referente a los plazos de cobro, al situarlos a niveles similares de la mayoría de los países europeos.
,
Fuente: gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

Informe Comportamientos de Pagos 1T 2010

La Plataforma Multisectorial Contra la Morosidad (PMCM) ha realizado un ejercicio para conocer la situación de la morosidad en España a través de un sistema de encuesta. Se realizó en junio de 2010 obteniéndose 409 respuestas, en su mayor parte, un 94%, de Pymes.

Fuente: gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

¿Puedo trabajar con un fondo de maniobra negativo?

Ahora que la liquidez se ha convertido en la reina de nuestra gestión, si es que no lo es siempre, conviene repasar aspectos referentes al ratio de liquidez (= Activo corriente / Pasivo corriente), aquel que mide la capacidad de nuestra empresa para atender sus compromisos con terceros a corto plazo.

Fuente: gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

Tus deudas no te olvidan

Te verás olvidado por todos, parientes, amigos y finalmente hasta por los propios enemigos, pero no por los acreedores. Por eso trata de contraer todas las deudas que te sea posible para continuar presente en la memoria de los demás".

Fuente : levante-emv.com
Leer Artículo Completo

La morosidad alcanza el nivel más alto de los últimos quince años

La morosidad de los créditos concedidos por los bancos, cajas y cooperativas que operan en España con empresas y particulares subió en abril al 5,387 por ciento, con lo que alcanzó su nivel más alto en los últimos quince años, según los datos publicados hoy por el Banco de España

Fuente: intereconomia.com
Leer Artículo Completo

Pagos sin riesgos

La Ley de Servicios de Pago está llevando a muchas empresas a revisar su gestión de cobros. Aunque se trata de una normativa impulsada en la zona euro para proteger al consumidor frente a cargos indebidos o abusivos, en nuestro caso afecta de forma significativa a las operaciones entre empresas: a diferencia de otros países de nuestro entorno, en España es frecuente el uso del pago mediante adeudo domiciliado en operaciones mercantiles. Todo depende del medio de pago elegido. La Ley no afecta a operaciones que se instrumenten en pagarés, cheques o letras de cambio aceptadas, pero sí a cargos directos en cuenta, como giros, recibos e, incluso, letras sin aceptar.

Fuente:cincodias.com
Leer Artículo Completo

España es el tercer país europeo en el que más tarde se pagan las facturas

España es el tercer país con el plazo de pago real más largo de Europa, tras Grecia e Italia. Tarda 103 días de media en pagar sus facturas, frente a los 22 días de Finlandia, el país europeo con el plazo medio de pago (acordado más retraso) más corto de Europa

Fuente:eleconomista.es
Leer Artículo Completo

El Banco de España afirma que la morosidad no parece haber alcanzado su máximo cíclico

El Banco de España consideró que la morosidad "no parece haber alcanzado todavía su máximo cíclico" a pesar de los descensos en la carga financiera soportada por el sector privado, ya que algunos segmentos todavía están experimentando un grado de presión financiera "más elevado, reflejado en aumentos del ratio de morosidad".

Fuente:europapress.es
Leer Artículo Completo

Los impagos al comercio cayeron el 29 por ciento en abril, y un 47 por ciento menos su importe

El número de impagos al comercio ascendió a 341.436 en abril, el 28,9% menos que en el mismo mes de 2009, con una cuantía total de 718 millones de euros, lo que supone una caída del 47% en variación interanual, según los datos publicados hoy por el Instituto Nacional de Estadística.

Fuente: http://www.google.com/hostednews/epa/article/ALeqM5i4S5TtbvW3XQt9-KRm71qB_uy2TA
Leer Artículo Completo

Cambio histórico en la lucha contra la mora

En este mes de junio se ha producido un cambio histórico en lo referente a la lucha contra la morosidad en España. El Senado ha dado luz verde a una importante reforma de la Ley 3/2004, "de medidas de lucha contra la morosidad en operaciones comerciales". Este cambio legislativo va a hacer revivir dicha ley contra la morosidad puesto que un estudio realizado por la Plataforma Multisectorial contra la Morosidad reveló que sólo el 16% de las empresas la está aplicando.

Fuente: cincodias.com
Leer artículo Completo

Iberinform es premiado como mejor proveedor de información para la gestión del riesgo cliente

El premio fue otorgado el 8 de junio por la Asociación de Gerentes de Crédito y la revista EcoFin conjuntamente tras los votos de sus asociados y lectores. Iberinform fue el único proveedor de información de gestión del riesgo premiado en el evento
Fuente: gestoresderiesgos.com
Leer Artículo Completo

El Senado ratifica la Ley contra la morosidad – Pere Brachfield

El 9 de junio es una fecha histórica en lo referente a la lucha contra la morosidad en España. El Senado dio luz verde a una importante reforma de la Ley 3/2004 “de medidas de lucha contra la morosidad en operaciones comerciales”. Este cambio legislativo va dar una inyección de vitaminas con una dosis de caballo a nuestra anémica ley antimorosidad. Hay que tener en cuenta que un estudio realizado por la PMCM Plataforma Multisectorial contra la Morosidad, reveló que sólo el 16% de las empresas está aplicando la Ley 3/2004 y que más de la mitad de los empresarios ni siquiera conoce su existencia. Vale la pena decir que la modificación legislativa ha sido fruto de un largo proceso de concienciación de la clase política, labor en la que ha participado intensivamente la ya mencionada Plataforma Multisectorial Contra la Morosidad.

Fuente: gestoresderiesgos.com
Leer Artículo Completo

EXTERNALIZACION DE LA GESTION DE COBRO CON UN PROVEEDOR EFICAZ VS LEGACY

A continuación mostraré, de forma objetiva, porqué creo en la externalización y, por tanto y porqué los gestores de cobros son sin lugar a dudas una solución, en general, mal valorada -con tanta razón como desatino, dadas las nuevas tendencias- Antes de entrar en el porqué de esa opinión, me gustaría terminar de centrar: para mi en este post:

Gestor de cobro = Empresa de recobro.

Legacy: Todos hemos creído que las empresas de gestión de cobro son empresas cuya acción erosiona la de mi empresa y en general dificulta mi dinámica comercial por cuanto actúan por libre y en muchos casos con métodos cuestionables.

Fuente:gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

La Ley de Morosidad aumentará la dependencia del crédito de constructoras

La patronal de la construcción Seopan considera que la nueva Ley de Morosidad obligará a las empresas del sector de la obra civil a aumentar su dependencia del crédito bancario para financiarse, justo en la actual coyuntura de "importantes restricciones crediticias".

Fuente: europapress.es
Lees Artículo Completo

¡A girar más rápido la noria!

Las empresas podemos obtener rentabilidad a través de la aplicación de márgenes en el precio de nuestros productos o servicios, a través de la rotación de nuestro activo, o bien combinando los dos elementos anteriores.

Gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

El Senado blinda los principales cambios de la futura Ley de Morosidad

El Senado blindó hoy los principales cambios introducidos por el Congreso en el texto de reforma de la Ley 3/2004 de Medidas de Lucha contra la Morosidad con su aprobación del nuevo marco normativo de pago para empresas y particulares, según informó la , Plataforma Multisectorial contra la Morosidad (PMCM) en un comunicado.

Fuente: europaress.es
Leer Arículo Completo

El Senado aplaca la morosidad de los ayuntamientos con una nueva línea de créditos ICO

El Senado dio ayer un paso de gigante hacia el fin de los plazos abusivos de pago. Incluso fue un poco más allá y volvió a apoyarse en el ICO para reducir la morosidad de los ayuntamientos.
El Pleno de la Cámara Alta aprobó por amplia mayoría la reforma de la Ley 3/2004 de lucha contra la morosidad en las operaciones comerciales. La entente de CiU –promotor de la reforma–, PP, ERC y PNV arrinconó de nuevo al PSOE-PSC, al que sólo apoyó Izquierda Unida-Iniciativa.

Fuente: Expansion.com
Leer Artículo Completo

El mercado cierra el grifo de la liquidez a la banca española

El cierre del mercado interbancario está produciendo un estrangulamiento en la obtención de liquidez para la banca, sobre todo la española, a la que ningún grupo extranjero le presta. Las entidades prefieren perder rentabilidad a cruzar fondos con sus homólogos, "y más si son españoles", asegura un directivo. La banca foránea ha cerrado por completo el grifo a las entidades nacionales desde el viernes. Las colocaciones de bonos, incluso con aval del Estado, también se han bloqueado para todos los bancos del país.

Fuente: cincodias.com
Leer Artículo Completo

El Senado relajará la norma contra la morosidad a la distribución comercial

«Es mejor llorar sobre tus cajas de mercancía que sobre las facturas que no cobraste». A este dicho mexicano se aferraría más de un autónomo y más de una pequeña o mediana empresa (pyme), si no fuera porque la relación con sus contratistas está férreamente marcada por el diapasón de los plazos de pago que permite la actual Ley 3/2004 de lucha contra la morosidad en las operaciones comerciales.

Pero el día en que la morosidad deje de asfixiar indefectiblemente a miles y miles de pymes se acerca a medida en que la reforma de dicha norma va tomando cuerpo en el ámbito parlamentario.

Fuente: expansión.com

Leer Artículo Completo

Constructoras buscan que la Ley de Morosidad les permita pagar a proveedores por 'confirming' bancario

La patronal de constructoras Seopan confía en que la nueva Ley de la Morosidad introduzca la posibilidad de poder pagar las facturas a sus proveedores mediante un sistema de 'confirming' bancario, para poder cumplir así con el plazo máximo de pago a sesenta días al que obliga la nueva norma y, a la vez, asumir la "previsible morosidad" de las administraciones públicas sin aumentar su deuda financiera.

Fuente:europapress.com
Leer Artículo Completo

Cambios recientes en los modelos de cuentas anuales

Nos estamos acercando al período en que los empresarios que revisten la forma jurídica de sociedad, además de seguir lidiando con sus problemas de liquidez y de viabilidad de negocio, ¡qué remedio les queda!, tienen que estar pendientes del depósito de las cuentas anuales, correspondientes al ejercicio cerrado el año anterior, en el Registro Mercantil. Por tanto, creo que es interesante repasar algunos aspectos novedosos que afectan al depósito de cuentas de este año.

Fuente: gestoresderiesgos.com
Leer Artículo Completo

Entrevista al secretario general de Pimec, la patronal catalana de la pequeña y mediana empresa que ha impulsado la reforma de la ley contra la morosi

Es una decisión histórica. El sector público tendría que reducir los plazos de pago de sus facturas hasta situarse en un plazo máximo de 30 días a partir de 2013. Y las empresas harían lo propio hasta llegar a los 60 días. Estos son los dos grandes titulares que nos deja el nuevo Proyecto de Ley Contra la Morosidad.

Fuente:gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

El calendario de las cuentas anuales

Si en el anterior post os comentaba las modificaciones recientes producidas en los modelos de cuentas anuales a depositar en el Registro Mercantil este año, creo que es interesante repasar algunos conceptos generales sobre éstas ahora que se acerca el momento concreto de su presentación

Fuente:gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

Las repercusiones de Ley 16/2009 de 13 de noviembre de Servicios de Pago en los cobros interempresariales

El día 4 de diciembre de 2009 entró en vigor la Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de Servicios de Pago. Esta ley incorpora al ordenamiento jurídico español la Directiva 2007/64/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 13 de noviembre de 2007. El objetivo general de la Directiva es el de garantizar que los pagos realizados en el ámbito de la Unión Europea puedan realizarse con la misma facilidad, eficiencia y seguridad que los pagos nacionales internos de los Estados miembros; entre estos instrumentos de pago se encuentran los adeudos en cuenta bancaria.

Fuente:gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

Una de cada cuatro micropymes cierra por la morosidad de los ayuntamientos

Una de cada cuatro empresas tiene que echar el cierre porque el retraso de los pagos del ayuntamiento de turno termina siendo insoportable. Éste es el dato que aporta la organización de autónomos ATA. Pero hay más: 6.000 millones de euros, una cantidad idéntica a la que prevé recortar del plan de infraestructuras el ministro de Fomento, José Blanco, es lo que los ayuntamientos de España adeudan a las pymes. Un cóctel explosivo.

Fuente: eleconomista.es
Leer Artículo Completo

Le pagaremos dentro de treinta años

La morosidad aviva la crisis social. Antonio Díaz, gerente de una constructora y en huelga de hambre, es el último ejemplo de los miles de empresarios castigados por los impagos públicos.

Miles de ayuntamientos españoles están al borde de la quiebra. En total, las entidades locales alcanzaron en 2009 un récord de deuda de 34.595 millones –un déficit equivalente al 0,5% del PIB– de los que 28.770 corresponden a los consistorios y 5.825 a las diputaciones, consejos y cabildos insulares, según los datos divulgados el mes pasado por el Ministerio de Economía y Hacienda.

Fuente: expansion.com

Leer Artículo completo

IVA que cobro, IVA que pago

A la espera de que se apruebe finalmente la medida que permita a Pymes y autónomos no tributar por el IVA repercutido de las facturas que no hayan cobrado, todavía en el aire, de momento tenemos que conformarnos con la posibilidad de recuperar el IVA repercutido a un cliente moroso en dos supuestos, el de concurso de acreedores y el de créditos incobrables, con los requisitos y limitaciones que se establecen en el artículo 80 de la Ley del IVA y que al final lo que hacen, dicho sea de paso, es complicar bastante las cosas a la empresa que intenta recuperar parte de su crédito impagado.

Fuente:gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

¿Compartir comisiones bancarias?

Estoy observando que muchos de los asistentes a las últimas charlas que imparto sobre técnicas de negociación bancaria, todavía desconocen algunas de las importantes modificaciones introducidas por la Ley 16/2009 de servicios de pago, aprobada el pasado ejercicio. Además de lo ya comentado al respecto por Carlos Muniesa en este mismo blog en su post del pasado día 13, cuya lectura os recomiendo encarecidamente, me gustaría recordar otros aspectos que modifica la mencionada Ley.

Fuente: gestoresderiego.com
Leer Artículo Completo

Una morosidad del 24%, principal causa en la caída de los ingresos de la SGAE

La morosidad, que alcanza un 24 por ciento, es la principal causa de que los ingresos por el cobro de derechos de autor en la Sociedad General de Autores (SGAE) descendiera un 11,5 por ciento en 2008 y un 5,1 por ciento en 2009, según se desprende de la memoria que hoy votará su Asamblea General.

Fuente ADN.es
Leer Artículo Completo

La gestión de riesgos y los sistemas 'business inteligence', asignaturas pendientes de los directores financieros

Un estudio realizado por la consultora KPMG entre más de 500 altos cargos de la función financiera subraya la escasa aplicación de sistemas de ‘business inteligence' y advierte de que el perfil del profesional financiero del futuro puede diferir mucho del solicitado en el pasado más reciente

Fuente:valenciaplaza.com
Leer Artículo Completo

La banca tira de prejubilados ante el repunte de la mora

La crisis financiera y el repunte de la morosidad han obligado a las entidades financieras a recuperar como asesores externos a aquellos profesionales prejubilados en los años de bonanza y que son expertos en gestionar el recobro de las deudas de sus clientes.

Así lo aseguran el socio de Accenture, Joan Sendra, y la gerente de esta consultora, Lorena Fernández, responsables de un informe sobre la gestión de créditos y cobros que se ha analizado con expertos de distintos sectores empresariales en España.

Fuente: neg-ocio.com
Leer Artículo Completo

La morosidad del sistema financiero baja hasta el 5,33%

La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas de ahorros, cooperativas de crédito y establecimientos financieros ha cerrado marzo con una ligera bajada respecto al mes anterior. Se ha situado en el 5,33% frente al 5,38% en el que cerró abril y, además, supone el primer descenso mensual desde septiembre.
Fuente:Expansión.com
Leer Artículo Completo

Morosidad como motivo de despido

La patronal CEOE ha trasladado al Gobierno su aspiración de que la reforma laboral contemple la actual situación de falta de liquidez que padece un gran número de empresas, como consecuencia en gran parte de la morosidad de las administraciones públicas, para que sea considerado como una causa más del despido colectivo por razones económicas.

Es decir, favorecer una indemnización de veinte días por año trabajado, con un cuantía máxima de un año de salario, frente a los 45 días por año trabajado con un percepción de hasta tres años y medio que supondría el despido improcedente.

Fuente: Expansión.com
Leer Artículo Completo

El comportamiento de los morosos bajo una visión “animus jocandi”

El comportamiento de un determinado tipo de morosos que a la hora de pagar sus deudas demuestra una total desfachatez; y en estos meses con la crisis de liquidez que atravesamos se les están cayendo las máscaras de honorabilidad con las que pretendían camuflarse. Estos aprovechados han hecho de la morosidad una ocupación muy lucrativa, porque en España existe el oficio de “moroso profesional”. A lo largo de mi carrera como cazador de morosos he tratado con personajes con una dureza facial que superaba con creces a la del diamante; tal vez me hubieran dado el premio Nobel de física, si hubiera conseguido una muestra del tejido de la cara de un menda de esos.

Fuente:gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

Estadística de Efectos de Comercio Impagados – INE

El número de efectos de comercio impagados disminuye un 35,4% en marzo respecto al mismo mes de 2009

Fuente: gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

Recomendaciones para adaptarse a la LEY 16/2009 DE SERVICIOS DE PAGO

La Ley de Servicios de pago aprobada a finales del año pasado ha introducido cambios muy importantes que obligan a las empresas a revisar, modificar y adecuar sus políticas y estrategias financieras a la nueva legislación para protegerse de posibles prácticas que se excedan a los límites expuestos en la Ley .

Fuente:gestoresderiesgos.com
Leer Artículo Completo

Cambios en la ley de IVA para recuperar el impuesto en facturas incobrables y del art 12.2 de la Ley del Impuesto sobre Sociedades.

Uno de los puntos que solicita la PMCM, Plataforma Multisectorial de Lucha contra la Morosidad al Gobierno y a los legisladores es que se debe modificar la legislación sobre el IVA para permitir que las empresas, y en particular los pequeños negocios, puedan aplazar el pago del IVA hasta el cobro real de las facturas en las que se devengue el impuesto (y no como sucede en la actualidad en España, que el proveedor que emite la factura debe liquidar el impuesto a Hacienda, con independencia de haber cobrado o no la suma facturada con el IVA repercutido). El artículo 80 de la Ley del IVA actual deja pocas opciones. Las dos posibilidades son por un lado el concurso de acreedores, en este caso la base imponible podrá reducirse cuando el destinatario de las operaciones sujetas al Impuesto (cliente moroso concursado) no haya hecho efectivo el pago de las cuotas repercutidas y siempre que, con posterioridad al devengo de la operación, se dicte auto de declaración de concurso. La modificación, en su caso, no podrá efectuarse después de transcurrido el plazo máximo de un mes desde la publicación en el boletín oficial del auto que admite el concurso lo que es un plazo excesivamente corto.

Fuente: gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

Visibilidad de solvencia

Uno de los ratios fundamentales que tienen en cuenta las entidades financieras a la hora de analizar las operaciones de financiación solicitadas por las empresas, es el conocido como ratio de solvencia. Recordemos que un ratio lo que expresa es la relación entre dos variables, de tal modo que su resultado es más significativo que el de cada variable tomado de forma aislada. Con los ratios conseguimos explicar los estados contables, dar un diagnóstico aproximado de la situación de la empresa y predecir hasta cierto punto su evolución futura.

Fuente: gestoresderiesgos.com
Leer Artículo Completo

La crisis dispara un 50% los impagos de las indemnizaciones por despido

La crisis económica ha aumentado un 50% los incumplimientos en el pago de indemnizaciones por despido y ha disparado los procesos judiciales por morosidad en hipotecas, que han crecido un 60%, así como los casos de despido y de impago, lo que ha saturado a nueve de cada diez juzgados catalanes.

Fuente: abc.es
Leer Artículo Completo

Las familias de renta baja son ocho veces menos morosas que la media bancaria

El director general de La Caixa, Juan Maria Nin, subrayó ayer que la morosidad de los microcréditos que concede MicroBank a familias sin necesidad de exigirles garantías reales ni avales es de sólo el 0,64%, más de ocho veces inferior a la mora que soporta de media el sistema financiero español y que en febrero se situaba en el 5,39%.

Fuente:abc.es
Leer Artículo Completo

La Administración pública aumentó en 14 días el pago de sus facturas en el primer trimestre

La Administración pública aumentó en 14 días el plazo de pago de sus facturas en el primer trimestre respecto al mismo periodo de 2009, hasta alcanzar los 153 días

Fuente: europapress.es
Leer Artículo Completo

La morosidad del ICO se duplica en un año y asciende ya a 1.500 millones

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha elevado su volumen de actividad como consecuencia del cierre de la financiación por parte de las entidades privadas. Este incremento ha supuesto también la asunción de riesgos, que se aprecia en el dato de morosidad.

Fuente: eleconomista.es
Leer Artículo Completo

Un paso definitivo para europeizar los plazos de pago en España

Dentro de pocos días el Senado deberá tramitar la propuesta legislativa para la reforma de la Ley 3/2004 “de medidas de lucha contra la morosidad en operaciones comerciales”, que el pasado 23 de marzo aprobó la Comisión de Industria, Turismo y Comercio del Congreso. Los diputados determinaron la reducción progresiva de los plazos de pago interempresariales y los de la Administración Pública para llegar en el 2013 a un período máximo de 60 y 30 días respectivamente. Este cambio legislativo será histórico, ya que permitirá la europeización de los plazos de pago en España.

Fuente: gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

¡Cuidado! El banco viene a visitarnos

A lo largo de mi trayectoria profesional como director financiero siempre he creído conveniente, del mismo modo que me gustaba visitar a los directores bancarios en sus propias oficinas, invitarlos a conocer las instalaciones de mi compañía, porque pensaba que era una buena manera de integrar a la entidad financiera en nuestra filosofía de hacer las cosas y algo que al final podía redundar en un mejor conocimiento mutuo, una mejor relación y, en definitiva, un mejor acceso a la financiación bancaria.

Fuente:gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

La morosidad de promotores y constructores, en tela de juicio

La reforma del sistema financiero español no termina de despegar. Y una de las causas es la opacidad de la banca respecto al impacto de la morosidad en sus cuentas.
La mora total declarada por los bancos y las cajas alcanza el 5,4%, mientras que el impago concreto de promotores y constructores se sitúa en un 9,6%. Unas cifras abiertamente discutidas desde hace tiempo por centros de investigación económica. La escuela de negocios Esade se suma a este grupo con la publicación de un reciente informe que considera que estos números están “maquillados”.

Fuente: expansion.com
Leer Artículo Completo

La morosidad real del sistema financiero español está en el 9%, según Esade

La morosidad actual del sistema financiero español está por encima del 9%, frente a los datos oficiales del Banco de España del 5,38% (que aún así son los más altos de los últimos 14 años), según el catedrático de Economía de Esade Francesc Xavier Mena.

Fuente: cincodias.com
Leer Artículo Completo

La morosidad de los ayuntamientos obliga a algunas ONG a echar el cierre

Con la crisis, las necesidades de los colectivos en riesgo de exclusión aumentan, pero las ayudas para quienes les echan una mano, decaen. El recorte de fondos de las administraciones locales a las ONG les ha puesto la soga al cuello. La situación es paradójica, porque aunque el aumento del paro ha hecho que haya más gente dispuesta a colaborar, faltan fondos.

Fuente: larazon.es

Leer Artículo Completo

Doctor, aparezco en la CIRBE, ¿es grave?

La Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) es una base de datos en la que consta la práctica totalidad de los préstamos, créditos, avales, y riesgos en general que las entidades financieras tienen con sus clientes, ya sean éstos personas físicas o jurídicas.
Fuente: gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

Subcontratación del área financiera de la empresa ¿Hay límite?

La contratación exterior de algunas actividades permite a una compañía dedicar sus propios recursos a las tareas que constituyen el núcleo central de su negocio, y es algo que parece que se está teniendo muy en cuenta en la actualidad debido a la crisis económica que atravesamos y en un afán generalizado de convertir costes fijos en variables por parte de las empresas, tratando de reducir “grasa” por donde se pueda.

Fuente: gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

El crédito no ha muerto

–“Per colpa di qualcuno non si fa credito a nessuno”.

Esta frase escrita en la lengua de Dante, la vi escrita en un establecimiento de Turín y me atrajo poderosamente la atención por la atrayente rima de las palabras utilizadas y por la gran musicalidad que existe en esta oración. El significado en cambio no es tan agradable; la traducción al español sería: “por culpa de unos cuantos no podemos dar crédito a nadie”. Este cartel dejaba muy claro que por culpa de unos cuantos morosos, la empresa no concedía crédito a los clientes.

Fuente: gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

Los bancos negocian con nosotros

Las reglas de juego en la negociación con los bancos, como en tantos otros órdenes de nuestra Economía están cambiando, y parece que aquellos bancos que considerábamos “amigos” han olvidado rápidamente la relación de cooperación que nos vinculaba, la cual forjamos en ocasiones durante años.

Fuente:gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

Listas de morosos: conozca cómo se entra y cómo se puede salir de ellas

La subida de los tipos de interés ha provocado que las familias españolas tengan cada vez más dificultades para pagar sus préstamos. Los datos sobre morosidad del Banco de España así lo confirman. Pero no todos los ciudadanos conocen qué son los registros de mororosos, cómo pueden entrar en ellos, cómo pueden salir y que consecuencias acarréa estar en esas listas. Aquí aclaramos sus dudas.

Fuente:eleconomista.es
Leer Artículo Completo

Todas las claves para evitar impagos y gestionar la morosidad

Para que un negocio funcione de verdad, además de saber vender, debe saber cobrar. Te explicamos cómo prevenir la morosidad, detectar las primeras señales de alarma y gestionar las deudas.

Fuente: emprendedores.es
Leer Artículo Completo

Nuevos riesgos

El mapa global de riesgos financieros que describe el Fondo Monetario Internacional (FMI) a través de su Informe de estabilidad financiera (Global financial stability report), aporta una significativa suavización de las amenazas de inestabilidad financiera internacional. La moderada recuperación económica (el Fondo cree que la reactivación va más rápido de lo previsto e incluso mejora la predicción para España a una contracción del 0,4% durante 2010 en lugar del 0,7% anterior) es la principal explicación de ese optimismo relativo, pero de ningún modo se han conseguido eliminar todos los factores de riesgo; sólo han cambiado los perfiles de la amenaza. La sostenibilidad de las finanzas públicas de algunos Gobiernos ocupa ahora la atención del seguimiento de la estabilidad financiera. Afecta a la capacidad de financiación a corto plazo del conjunto de los agentes económicos de los países altamente endeudados. En algunos países, los vencimientos de emisiones de deuda de los bancos están fuertemente condicionados por las dificultades de la deuda pública.

Fuenta: elpais.com
Leer Artículo Completo

Global financial stability report

El mapa global de riesgos financieros que describe el Fondo Monetario Internacional (FMI) a través de su Informe de estabilidad financiera (Global financial stability report)

Fuente: imf.org
Descargar el Documento

Ranking de morosidad entidades financieras en España 2008-2009

La morosidad ‘declarada’ de las entidades financieras que operan en España, comenzando en como habían acabado a finales del año 2008 para ver como han terminado a finales del 2009.

Fuente: cajasybancos.blognomia.com
Leer Artículo Completo

Ayuntamiento, el moroso invencible

No hay peor moroso que la administración pública. Los plazos de las instituciones para pagar a sus proveedores pueden estirarse como el chicle sin que nadie les fuerce a realizar el desembolso, y sus bienes son, por su propia naturaleza pública, inembargables para el valiente acreedor que se atreva a embarcarse en un juicio. Por si fuera poco, y según comentan en el sector de la abogacía, ninguna firma proveedora se atreve a buscarle las cosquillas a una institución llevándola ante la Justicia por aquello de si no le vuelven a dar más contratos.
Fuente: laopiniondemalaga.es
Leer Artículo Completo

Proponen ley para que morosos tengan 30 dí­as de plazo antes de caer en Dicom

Se trata de una modificación a la Ley 19.628 de protección de la vida privada y que pretende evitar un deterioro en los antecedentes comerciales de las personas por la publicación de sus morosidades cuando aún no han tenido un plazo razonable para repactar o cancelar lo adeudado

Fuente: latercera.com

Leer Artículo Completo

George Washington aparece como moroso en biblioteca de Nueva York

El primer Presidente de EEUU pidió prestado dos libros y la suma que debería en la actualidad serían unos 4.577 dólares.
El primer Presidente de Estados Unidos, George Washington, pese a su conducta intachable, figura como moroso en una biblioteca de Nueva York, desde hace más de dos siglos, porque nunca devolvió dos libros a la New York City Library.

Fuente: latercera.com
Leer Artículo Completo

La necesidad de que exista un Código Ético de Buenas Prácticas en los Pagos

En los últimos años se ha producido un notable deterioro de las prácticas de pago en España, de modo que nuestro país se halla junto con Portugal y Grecia, a la cabeza de los estados con los mayores plazos de pago y peores prácticas de pago de toda la UE. Hay que tener en cuenta que el plazo medio de cobro en España está en torno a los cien días, pero en muchos sectores, como el de los materiales de construcción, los períodos medios de cobro superan los 200 días. Vale la pena decir que la Comisión Europea y la Directiva 2000/35/CE recomiendan que las operaciones comerciales entre empresas privadas se liquiden a los 30 días.
Fuentes: gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

Los bancos utilizaron un 85% más los SMS en 2009 para avisar a los morosos del estado de sus cuentas

El uso de los mensajes de texto (SMS) para informar a los clientes de las entidades bancarias del estado de sus cuentas se ha incrementado un 85% en España en el último año, según datos del último informe elaborado por la compañía especializada en marketing móvil Léader Mobile.
Fuente: europapress.es
Leer Artículo Completo

La morosidad del sistema financiero español alcanza cotas no vistas desde 1996

La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de crédito (EFC) cerró el mes de febrero en la cota del 5,38%, la más alta desde abril de 1996, según datos del Banco de España recogidos por Europa Press.
Fuente: intereconomia.com
Leer Artículo Completo

El Gobierno estudia blindar a los bancos que financien a empresas con problemas

El Ministerio de Justicia baraja establecer un escudo protector para las entidades que den créditos a las empresas en situación pre-concursal, imitando el modelo estadounidense.
Nueve de cada diez empresas que caen en concurso de acreedores acaba desapareciendo. Las estadísticas van en contra de lo que la Ley Concursal de 2003, remendada el año pasado, buscaba: que el proceso de suspensión de pagos no fuese una tumba para la empresa, sino un tránsito para una vida financieramente más sana. El tiempo que una empresa está en concurso y la dificultad para financiarse antes y durante su suspensión de pagos han sido tradicionamente los dos escollos más importantes en este tipo de situaciones.

Fuente: Expasion.com

Leer Artículo Completo

Empresarios autónomos, capitanes de un Titanic que se hunde en España

Luis Monje representa uno de los múltiples rostros del sector empresarial español más castigado por la crisis económica, el de los trabajadores autónomos. En su frutería madrileña del barrio de La Latina, con dos empleados, Luis Monje muestra la factura sin pagar desde hace tres meses de un cliente: 956,7 euros. "Dudo ya que la cobre", asegura. "Acabo de enterarme de que tuvieron que cerrar".

Fuente: elmundo.es
Leer Artículo Completo

Estudio: situación de las empresas españolas

Volvemos con la última entrega del estudio en una temporada, para dedicar esta 6ª parte del estudio al sector de la CONSTRUCCIÓN, fijándonos como veníamos haciendo en SALARIOS y SKILLS. Recordemos que este sector incluye: casas, hospitales y sistemas de defensa. Vamos a ver cuál es la importancia del sector de la construcción en cada país

Fuente: erepublik.com

Leer Artículo Completo

Insostenible morosidad municipal

La delicada situación financiera de la mayoría de los consistorios españoles se está reflejando en las cuentas de las empresas. Acostumbrados a nadar en la abundancia de los ingresos derivados de la burbuja inmobiliaria en la última década, los ayuntamientos están teniendo que hacer encaje de bolillos para mantener su tren de vida. Por un lado, han recurrido al endeudamiento externo.
Fuente: Expansion.com
Leer Artículo Completo

¿Te da buen servicio tu banco?

Muchas veces al negociar precios de distintos productos financieros o de inversión con los directores o gestores bancarios, al comentarles que tal o cual entidad me ofrece mejores condiciones, me encuentro con la siguiente respuesta: “si, pero nosotros te damos mejor servicio”. Dicho así la verdad es que suena bien y hasta nos lo podemos llegar a creer, pero claro, realmente nos paramos a valorar el servicio recibido del banco y analizamos los elementos que pueden indicarnos la “calidad” del mismo.

Fuente: Gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

La morosidad de las familias y empresas se reduce un 63%

El importe de impagos a crédito en el comercio (que no han sido reembolsados a su vencimiento) por parte de las familias y las empresas alcanzó los 588 millones de euros en febrero, el 63% menos con respecto al mismo mes de 2009, según los datos provisionales de la Estadística de Efectos de Comercio Impagados elaborada por el INE correspondiente a febrero y hecha hoy pública.

Fuente: Expansion.com

Leer Artículo Completo

Estadística de Efectos de Comercio Impagados

Estadística de Efectos de Comercio ImpagadosFebrero 2010. Datos provisionales. El número de efectos de comercio impagados disminuye un 34,7% en febrero respecto al mismo mes de 2009Un 4,7% del total de efectos vencidos resultan impagados


Fuente: gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

Cómo reconocer y negociar con los distintos tipos de deudores

El responsable de cobranzas debe personalizar cada gestión en función a las características del deudor. Una primera diferenciación viene dada por la personería jurídica del deudor, puesto que no es lo mismo reclamar el pago a una persona particular por deudas personales, que a una empresa que sea sociedad comercial.

En cada caso el procedimiento ha de ser diferente, puesto que no es lo mismo tratar directamente con el propio deudor –cuando es una persona física– y que puede tomar por si mismo –y sobre la marcha– las decisiones que afectan el pago de su deuda, que con el empleado de una sociedad que deberá consultar con varios niveles de responsabilidad antes de dar alguna respuesta.

Fuente: cobranzas.wordpress.com

Leer Artículo Completo

En la Champions League de la morosidad: los constructores tardan 7 meses en pagar

España está en la Champions League de la morosidad. A la hora de pagar, la Administración Pública española es un nadador con un yunque atado a los pies, y las empresas no le van muy a la zaga.


Sobre todo, las dedicadas a la gran distribución y a la construcción. La depresión del ladrillo ha disparado los plazos de pago de las empresas dedicadas a la edificación tanto residencial como pública o civil.

Fuente: Expansión.com
Leer Artículo Completo

Salvador Dalí: buen cobrador mal pagador

Salvador Dalí el genial artista ampurdanés era mal pagador; el inimitable pintor se hacía el remolón a la hora de liquidar sus deudas. Según el libro de memorias que prepara Lluís Duran, que había sido su restaurador favorito en Figueres, Dalí no llevaba nunca dinero y dejaba a deber todo lo que compraba, de modo que el Hotel Duran de Figueres tenía que pagar a todos los acreedores del insigne artista. Dalí fue frecuentemente censurado por su afición al dinero. El libro de Robert Descharnes que lleva el título “DALI, la herencia infernal”, tiene en la ilustración de su portada una foto de Dalí que posa ante la cámara y muestra un diario en inglés con el titular: “Dali’s Dollars”.

Fuentes: gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

Planificación en las pequeñas y medianas empresas

Desde la perspectiva de una pyme, lo mejor es huir de intricados métodos de planificación basados en algoritmos matemáticos y ceñirse a esquemas más sencillos que, a pesar de ello, nos permitan evaluar la evolución de las variables financieras y económicas de la compañía, proporcionándonos la información que necesitamos, sin más.

Fuente: Gestoresderiesgo.com
Leer Artículo Completo

La morosidad pesa como un ladrillo

Los vascos no podrán hacer frente al pago de más de 4.056 millones de euros en créditos e hipotecas

Duentes: Deia.com
Leer Artículo Completo

A la caza del moroso

A este sector, con la crisis, se le ha multiplicado el trabajo. Los impagos, las deudas, son su principal activo. Ellos se encargan de perseguirlo, mediante figuras como la del cobrador del frac o el monje del cobro, con el objetivo de intimidar al moroso y que, por fin, haga frente a su deuda

Fuente: rtve.es
Ver Vídeo

Proposición de Modificación de Ley lucha contra la morosidad las operaciones comerciales

Copia del Diario de Sesiones del Congreso de los Diputados, correspondiente a la Comisión de Industria, Turismo y Comercio, celebrada el pasado 23 de Marzo, y durante la cual se aprobó la Proposición de Modificación de Ley presentada por CiU.

Fuente: Congreso de los Diputados
Leer Documento

El ICO planea abrir los préstamos directos a empresas con impagos

Con acuerdo o sin él, el Ejecutivo no se apea de sus planes. El Consejo de Ministros aprobará hoy, como anunció ayer la vicepresidenta Salgado, la norma que regula los préstamos directos que concederá el Instituto de Crédito Oficial (ICO) a empresas, con cobertura de riesgo del 100%.

Fuente: Expansión.com
Leer Artículo Completo

La persecución de morosos por las redes sociales funciona

Si decimos que las redes sociales tienen multitud de utilidades no vamos a decir nada nuevo; ahora bien que un restaurante mexicano lance una campaña promocional en Twitter y Facebook persiguiendo a un moroso y que consiga cobrar cobrar con rapidez es otro cantar. Pongámonos en antecedentes.

Fuente: pymesyautonomos.com
Leer Artículo Completo

La mitad del sistema bancario español "no está cumpliendo su función", según Luis de Guindos

El ex secretario de Estado de Economía, Luis de Guindos, ha afirmado en la presentación del primer informe del Centro PwC/IE del Sector Financiero que "en torno al 50% del sistema bancario español no está cumpliendo su función" porque no está dando crédito.

Fuente:rtve.es
Leer Artículo Completo

Banesto bate las previsiones pero su mora supera el 3%

Banesto supera las previsiones del mercado con las primeras cifras trimestrales que se conocen en el mercado español. El beneficio neto entre enero y marzo de 2010 de la entidad ascendió a 211,54 millones de euros (+0,3%), frente a los 210,85 millones del mismo periodo del año pasado y por encima de los 184 millones que esperaba el consenso de mercado.

Fuente: bolsamania.com
Leer Artículo Completo

Los jueces elevan un 31% las insolvencias contabilizadas por el INE en 2009

El Consejo General del Poder Judicial, el máximo órgano de gobierno de los jueces, contabilizó 7.762 concursos de acreedores (antiguas suspensiones de pagos) en 2009, una cifra que es un 31% superior a los datos facilitados por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Fuente: Larioja.com
Leer Artículo Completo

Las PYMES españolas reducen su morosidad pero Fitch no es optimista

La tasa de morosidad de las PYMES en España se estabiliza, pero la previsión para estas empresas en Europa sigue siendo negativa, según los expertos de Fitch. La agencia informa de que el número de pequeñas y medianas empresas españolas que suman un retraso superior a los tres meses en sus pagos, los conocidos como 90 días de exceso en la tasa de impago, se ha estabilizado con respecto a los últimos cuatro-seis meses. “Constituyen aproximadamente el 2,5% del universo que estudiamos”, indica Fitch.

Fuente: bolsamania.com
Leer Artículo Completo

El cambio de la ley del suelo alimenta la mala imagen de la banca española en el exterior

Los mercados internacionales han recibido con estupor el cambio de la Ley del Suelo que aprobará el Gobierno el próximo viernes y que supondrá un nuevo alivio para las cuentas de bancos y cajas de ahorros. La impresión mayoritaria es que se trata de otro truco para que el sector aplace el afloramiento de las pérdidas derivadas de su exposición al ladrillo, lo cual no hace sino alimentar la desconfianza en las cuentas del sector financiero español.

Fuente: Cotizalia.com
Leer Artículo Completo