Pedir que el crédito llegue a las empresas es, de momento, hacer la carta a los reyes. Así que los empresarios insisten en la otra cara de la moneda: que los clientes paguen a tiempo, sobre todo sin son administraciones públicas. Por ello, la morosidad del sector público fue ayer uno de los ejes del debate al que se agarró el líder de CiU, Artur Mas, que propuso un pacto al presidente de la Generalitat, José Montilla, para que la Administración pague a sus proveedores en 30 días. "En Europa pagan a 30 o 45 días", le espetó Mas.
Fuente: Elpais.com
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jueves, 25 de febrero de 2010
miércoles, 24 de febrero de 2010
Resultados de la encuesta sobre morosidad 2009
Documento correspondiente a la rueda de prensa de 24 de febrero de 2010 de la Plataforma Multisectorial contra la Morosidad, que contiene los antecedentes del problema de la morosidad, el posicionamiento de la Ley de Economía Sostenible, el caso francés y, los resultados de la encuesta sobre morosidad 2009.
Fuente: Plataforma Multisectorial contra la Morosidad
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Fuente: Plataforma Multisectorial contra la Morosidad
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Documento correspondiente a la rueda de prensa de 24 de febrero 2010, de la Plataforma Multisectorial contra la Morosidad, que contiene los antecedentes del problema de la morosidad, el posicionamiento de la Ley de Economía Sostenible, el caso francés y,los resultados de la encuesta sobre morosidad 2009.
Fuente: Plataforma Multisectorial contra la Morosidad
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Fuente: Plataforma Multisectorial contra la Morosidad
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Proposición de Ley de modificación de la Ley 3/2004, de 29 de diciembre, por la que se establecen medidas de lucha contra la morosidad en las operacio
Proposición de Ley de modificación de la Ley 3/2004, de 29 de diciembre, por la que se establecen medidas de lucha contra la morosidad en las operaciones comerciales.
Fuente: Congreso.es
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martes, 23 de febrero de 2010
Las pymes cifran la morosidad de la Administración en más de 35.000 millones
El presidente de la pequeña y mediana empresa (CEPYME), Jesús Bárcenas, ha afirmado que el mayor problema de las pymes en España no es la reforma laboral sino la financiación y la morosidad de las administraciones públicas, que ha cifrado en torno a los 35.000 millones de euros.
Fuente: Elmundo.es
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Fuente: Elmundo.es
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El crédito moroso se encamina al 10% del PIB
Si bien el sistema financiero español poco tiene que ver con el que existía hace 15 años, analizar su evolución puede evitar que se repitan algunos errores que, como se ha visto con la actual crisis financiera, pueden poner en vilo a las economías de todo el mundo. El crédito concedido por las entidades financieras españolas suponía entonces el 67% del producto interior bruto (PIB). Hoy es del 175%. En cuanto a los activos totales de la banca respecto al PIB (así se mide el grado de bancarización de un país) ha pasado del 175% al 306% en 15 años.
Fuente: Cincodias.com
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lunes, 22 de febrero de 2010
El cobro de comisiones bancarias
En los entornos económicos de tipos de interés bajos, los bancos se ven “obligados” a incrementar el peso de los ingresos por comisiones en sus resultados tratando de equilibrarlos, aspecto que puede llegar a elevar considerablemente el coste efectivo de los productos que financian la actividad de aquellos afortunados que logran acceder al crédito bancario hoy en día
Fuente: Gestoresderiesgo.com
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Fuente: Gestoresderiesgo.com
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SEGMENTAR CLIENTES ¿CÓMO, CUÁNDO Y PORQUÉ? (una nueva visión)
Históricamente la técnica de segmentar se emplea en los diferentes departamentos de las organizaciones, en el de marketing para tratar de definir o localizar nuevos clientes objetivo. En el departamento comercial, la segmentación normalmente es empleada para diferenciar aquellos clientes de gran volumen, que tienen un trato o condiciones comerciales diferentes al resto o para identificar aquellos clientes con un cierto consumo de productos o servicios para realizar acciones de “Cross- Selling” y/o “ “Up- Selling”, y así, aumentar su facturación. En el departamento financiero, según mi experiencia de años tratando con responsables este de departamento, se segmenta en función del nivel de riegos de cada cliente, volúmenes de riesgo, plazos de pago etc. para así vigilar, controlar y admitir o no riesgos comerciales.
Dentro del “pipe-line” comercial por el que atraviesa el cliente en una empresa, desde su identificación por marketing o comercial, su entrada en el activo de la empresa como cliente y su relación permanente con la misma (fidelización), es, en estas primeras etapas donde, en la mayoría de las ocasiones, se demandan bases de datos (Comúnmente BBDD) de potenciales clientes, bien internas o bien compradas a empresas externas, especializadas en el suministro de este tipo de servicios.
Las empresas tienen que crecer año a año, en facturación o número de clientes, es por ello que normalmente se suele acudir a solicitar bases de datos, para identificar nuevas oportunidades de negocio.
Los dos requisitos, generales, que se exigen a una BBDD, al margen de las segmentaciones habituales por sector de actividad, facturación, geográfica, empleados, etc. son habitualmente, y sin ánimo de establecer una prioridad:
1.- Actualización, es decir que la empresa que las proporciona cuente con los mecanismos adecuados para mantener de forma continua, todos los campos de cada registro lo más actualizados posible, exigencia que, enlaza con la siguiente:
2.- Que disponga de información veraz, lo que depende de las fuentes de información de donde se obtengan, para evitar altos índices medios de devolución, llamadas o visitas improductivas y lograr el máximo de rentabilidad en su uso.
Una vez solicitadas la BBDD, la primera variable que se suele medir para ver la eficacia de la misma es el índice de devoluciones. Hecho lo cual, se pasa a medir número de impactos, clientes contactados, índices medios de respuesta, etc. Sin embargo lo que se debería también valorar, a priori, es si contienen la información de los clientes potenciales a los que realmente quiero dirigir, si son los que quiero tener en el activo de mi balance.
Debemos ser conscientes de que cualquier operación con un cliente, no se firma hoy y se cobra al instante, si no que desde que se produce el pedido hasta que se cobra el mismo, dependiendo del sector y del producto y servicio, pasan muchos meses. Podemos conocer la solvencia desde el punto de vista de pago de la empresa (ratios), mediante análisis financieros y contables de sus datos al día de hoy, mediante informes investigados, sin embargo, normalmente contamos con estos datos con un año o año y medio de retraso. Nuestro objetivo ha de ser el conocer su situación futura, con meses de antelación, para así poder determinar si es o no adecuado para nuestra cartera y el nivel de riesgo comercial que queremos tomar y evitar sorpresas desagradables de incumplimientos.
También, debemos de ser conscientes de que muchas de las empresas que aparecen en el Registro Mercantil no están activas, se trata de sociedades que en las actuales circunstancias económicas se han visto avocadas al cierre y que por diferentes motivos no han sido dadas de baja por los registradores. Normalmente estas empresas inactivas siguen, en la mayoría de los casos, figurando en estas BBDD, con las consecuentes pérdidas de recursos que ocasionan el dirigirnos a ellas.
Si un cliente con alto riesgo de incumplir sus compromisos de pago, no es un cliente interesante para la empresa, ¿ Cuántos esfuerzos de marketing, comerciales etc. tanto económicos como de recursos nos ahorraríamos si pudiéramos segmentar desde un principio en función de niveles de probabilidad de riesgo de impago?. Es claro que ahorraríamos muchos en todos los departamentos, ya que la inversión estaría dirigida a la captación sólo de aquellos clientes potenciales interesantes económicamente para el activo de la empresa.
En la actualidad, dada la actual situación económica y financiera, las empresas viven en un entorno tan cambiante como peligroso, habida cuenta de los altos índices de morosidad y su efecto dominó, ya que este problema es una de las causas fundamentales de la desaparición de empresas y sobre todo autónomos en España. Por ello es vital el tomar dos tipos de acciones:
o Asegurarnos de que todas nuestra acciones de marketing y comerciales vayan dirigidas a clientes sin riesgos de producir impagos presentes y futuros,al menos a un año vista, (dejemos los demás para la competencia¡¡), evitando el adquirir para nuestro activo clientes potencialmente peligrosos.
o Realizar análisis periódicos y preventivos de nuestra BBDD de clientes con el fin de poder tomar medidas preventivas, con meses de antelación, ante posibles problemas de impago futuros.
¿Existen estas herramientas? ¿Se puede hacer esto?, ¿realidad o ficción?, la respuesta es, si existen, BBDD fruto de entrevistas personales con los responsables directos de las empresas de España, en donde se contrastan, actualizan y verifican las informaciones aportadas. Herramientas como el Rating Predictivo de Morosidad que nos indica la probabilidad de impago de una empresa con 12 meses de antelación y con un grado de fiabilidad y acierto, empírica y realmente demostrado, muy elevado. Además son instrumentos asequibles para todo tipo de empresa por su fácil accesibilidad, manejo, y su bajo coste económico.
Si además de contar con BBDD segmentadas con los criterios comentados, empleamos los canales y medios adecuados para dirigirnos a los clientes, actuales o potenciales, ofreciendo a cada uno, de forma personalizada el producto a medida para satisfacer su necesidad, no cabe duda de que en nuestras manos contaremos con unas herramientas muy potentes con las que aseguraremos la consecución de nuestros objetivos, con independencia del departamento en que desarrollemos nuestra actividad.
Podría comentar numerosos casos de éxito, desde grandes multinacionales de “utilities” y entidades financieras a Pymes o autónomos, de todo tipo de sectores de actividad económica en donde se solicita este tipo de servicios:
1. Para la realización de acciones de marketing y comerciales, para dirigirlas sólo a los objetivos realmente rentables.
2. Para establecer un seguimiento periódico de la calidad crediticia de los clientes actuales, proporcionando señales claras de aviso de impago con meses de antelación a que se produzca el problema y posibilitando acciones que lo eviten
Los resultados han sido realmente exitosos y cuantificables:
1.- Disminuciones y economías:
- De la inversión en BBDD al existir un índice de devoluciones muy bajo (no se pierden impactos por falta de actualización)
- Sólo nos dirigimos a los clientes rentables, eliminando entre un 30% y un 40% de registros con altas tasas de probabilidad de impago.
- Eliminación de las empresas inactivas.
- Disminución del número de impagados y sus costes.
- Disminución del porcentaje de la cartera en área de riesgo
- Disminución de la tensión habitual entre riesgos y comercial por la aceptación o no de operaciones.
2.– Incrementos y beneficios
- De la eficacia de los impactos producidos por las acciones comerciales y de marketing
- De la cartera de clientes
- De la facturación.
- De la motivación de la red comercial
- De las operaciones aceptadas por los departamentos de riesgo
¿Porqué no llevarlo a la práctica?
Gustavo Sousa
Director Territorial
Iberinform Internacional, SAU
Dentro del “pipe-line” comercial por el que atraviesa el cliente en una empresa, desde su identificación por marketing o comercial, su entrada en el activo de la empresa como cliente y su relación permanente con la misma (fidelización), es, en estas primeras etapas donde, en la mayoría de las ocasiones, se demandan bases de datos (Comúnmente BBDD) de potenciales clientes, bien internas o bien compradas a empresas externas, especializadas en el suministro de este tipo de servicios.
Las empresas tienen que crecer año a año, en facturación o número de clientes, es por ello que normalmente se suele acudir a solicitar bases de datos, para identificar nuevas oportunidades de negocio.
Los dos requisitos, generales, que se exigen a una BBDD, al margen de las segmentaciones habituales por sector de actividad, facturación, geográfica, empleados, etc. son habitualmente, y sin ánimo de establecer una prioridad:
1.- Actualización, es decir que la empresa que las proporciona cuente con los mecanismos adecuados para mantener de forma continua, todos los campos de cada registro lo más actualizados posible, exigencia que, enlaza con la siguiente:
2.- Que disponga de información veraz, lo que depende de las fuentes de información de donde se obtengan, para evitar altos índices medios de devolución, llamadas o visitas improductivas y lograr el máximo de rentabilidad en su uso.
Una vez solicitadas la BBDD, la primera variable que se suele medir para ver la eficacia de la misma es el índice de devoluciones. Hecho lo cual, se pasa a medir número de impactos, clientes contactados, índices medios de respuesta, etc. Sin embargo lo que se debería también valorar, a priori, es si contienen la información de los clientes potenciales a los que realmente quiero dirigir, si son los que quiero tener en el activo de mi balance.
Debemos ser conscientes de que cualquier operación con un cliente, no se firma hoy y se cobra al instante, si no que desde que se produce el pedido hasta que se cobra el mismo, dependiendo del sector y del producto y servicio, pasan muchos meses. Podemos conocer la solvencia desde el punto de vista de pago de la empresa (ratios), mediante análisis financieros y contables de sus datos al día de hoy, mediante informes investigados, sin embargo, normalmente contamos con estos datos con un año o año y medio de retraso. Nuestro objetivo ha de ser el conocer su situación futura, con meses de antelación, para así poder determinar si es o no adecuado para nuestra cartera y el nivel de riesgo comercial que queremos tomar y evitar sorpresas desagradables de incumplimientos.
También, debemos de ser conscientes de que muchas de las empresas que aparecen en el Registro Mercantil no están activas, se trata de sociedades que en las actuales circunstancias económicas se han visto avocadas al cierre y que por diferentes motivos no han sido dadas de baja por los registradores. Normalmente estas empresas inactivas siguen, en la mayoría de los casos, figurando en estas BBDD, con las consecuentes pérdidas de recursos que ocasionan el dirigirnos a ellas.
Si un cliente con alto riesgo de incumplir sus compromisos de pago, no es un cliente interesante para la empresa, ¿ Cuántos esfuerzos de marketing, comerciales etc. tanto económicos como de recursos nos ahorraríamos si pudiéramos segmentar desde un principio en función de niveles de probabilidad de riesgo de impago?. Es claro que ahorraríamos muchos en todos los departamentos, ya que la inversión estaría dirigida a la captación sólo de aquellos clientes potenciales interesantes económicamente para el activo de la empresa.
En la actualidad, dada la actual situación económica y financiera, las empresas viven en un entorno tan cambiante como peligroso, habida cuenta de los altos índices de morosidad y su efecto dominó, ya que este problema es una de las causas fundamentales de la desaparición de empresas y sobre todo autónomos en España. Por ello es vital el tomar dos tipos de acciones:
o Asegurarnos de que todas nuestra acciones de marketing y comerciales vayan dirigidas a clientes sin riesgos de producir impagos presentes y futuros,al menos a un año vista, (dejemos los demás para la competencia¡¡), evitando el adquirir para nuestro activo clientes potencialmente peligrosos.
o Realizar análisis periódicos y preventivos de nuestra BBDD de clientes con el fin de poder tomar medidas preventivas, con meses de antelación, ante posibles problemas de impago futuros.
¿Existen estas herramientas? ¿Se puede hacer esto?, ¿realidad o ficción?, la respuesta es, si existen, BBDD fruto de entrevistas personales con los responsables directos de las empresas de España, en donde se contrastan, actualizan y verifican las informaciones aportadas. Herramientas como el Rating Predictivo de Morosidad que nos indica la probabilidad de impago de una empresa con 12 meses de antelación y con un grado de fiabilidad y acierto, empírica y realmente demostrado, muy elevado. Además son instrumentos asequibles para todo tipo de empresa por su fácil accesibilidad, manejo, y su bajo coste económico.
Si además de contar con BBDD segmentadas con los criterios comentados, empleamos los canales y medios adecuados para dirigirnos a los clientes, actuales o potenciales, ofreciendo a cada uno, de forma personalizada el producto a medida para satisfacer su necesidad, no cabe duda de que en nuestras manos contaremos con unas herramientas muy potentes con las que aseguraremos la consecución de nuestros objetivos, con independencia del departamento en que desarrollemos nuestra actividad.
Podría comentar numerosos casos de éxito, desde grandes multinacionales de “utilities” y entidades financieras a Pymes o autónomos, de todo tipo de sectores de actividad económica en donde se solicita este tipo de servicios:
1. Para la realización de acciones de marketing y comerciales, para dirigirlas sólo a los objetivos realmente rentables.
2. Para establecer un seguimiento periódico de la calidad crediticia de los clientes actuales, proporcionando señales claras de aviso de impago con meses de antelación a que se produzca el problema y posibilitando acciones que lo eviten
Los resultados han sido realmente exitosos y cuantificables:
1.- Disminuciones y economías:
- De la inversión en BBDD al existir un índice de devoluciones muy bajo (no se pierden impactos por falta de actualización)
- Sólo nos dirigimos a los clientes rentables, eliminando entre un 30% y un 40% de registros con altas tasas de probabilidad de impago.
- Eliminación de las empresas inactivas.
- Disminución del número de impagados y sus costes.
- Disminución del porcentaje de la cartera en área de riesgo
- Disminución de la tensión habitual entre riesgos y comercial por la aceptación o no de operaciones.
2.– Incrementos y beneficios
- De la eficacia de los impactos producidos por las acciones comerciales y de marketing
- De la cartera de clientes
- De la facturación.
- De la motivación de la red comercial
- De las operaciones aceptadas por los departamentos de riesgo
¿Porqué no llevarlo a la práctica?
Gustavo Sousa
Director Territorial
Iberinform Internacional, SAU
CLIENT SEGMENTATION: HOW, WHEN AND WHY? (A new vision)
Historically, organisations have used segmentation in various different departments, such as marketing departments, where it is used to try and define or locate new target clients. In the sales department, segmentation is usually applied to differentiate large volume clients, who are treated differently and receive different sales conditions to the others, and to identify clients that consume certain products or services in order to “cross-sell” and/or “up-sell”, to increase sales. In financial department, based on my years of experience dealing with the managers of these departments, segmentation is used based on the level of risk, the volume of risk, payment schedules, etc. for each client, in order to monitor, control and to accept (or not) commercial risks.
Within the commercial “pipeline” along which a company's client will travel, from its identification by the marketing or sales department, its inclusion in the company's asset base as a client, and its ongoing relations with the company (loyalty), it is generally in these early stages that potential client databases (simply called "databases") are required. These can be internal or purchased from independent companies that specialise in supplying this kind of service.
Companies need to grow year on year, in terms of sales or client volume and they therefore usually resort to obtaining a database to identify new business opportunities.
In general, apart from the normal segmentations by activity, sales, geographic location, employees, etc., the two main requirements for a database are, in no particular order:
1. Up to date - in other words, that the company that provides the database has the appropriate mechanisms to permanently maintain all the fields of each record as up to date as possible, which is associated with the following:
2. That the information provided is accurate, which depends on the information sources from which the data is obtained, in order to prevent high average rates of returns, non-productive calls and visits and to gain maximum advantage from its use.
Once the database has been requested, the first variable usually used to measure its efficiency is the returns rate. After this, the company may measure the numbers of "hits", contracted clients, response method indices, etc. However, what should really be asked beforehand is "do they contain information on potential clients that I really want to approach" and "Are they clients that I want to have as an asset on my balance sheet."
You have to remember that no client transaction is signed today with immediate payment. In reality, many months may go by between the order being placed and the payment being collected, depending on the sector, product or service. Solvency can be established from the perspective of a company's payments (ratios) through financial and book analyses of its data as at today, using investigated reports; however, this data is usually 12 to 18 months old.The goal has to be to establish their future situation, months in advance, in order to determine whether or not they are suitable for your portfolio and the level of commercial risk you wish to assume, avoiding unpleasant surprises due to default.
You must also take into account that many companies that appear in the Companies Registry are not active; they are companies that in the current economic situation have been forced to close and, for various reasons, have not been cancelled by the registrars. In most cases, these inactive companies continue to appear in these databases, with the consequent wasted resources from contacting them.
If a client with a high risk of payment default is not of interest to the company, how much marketing and sales efforts, both in terms of finance and resources, could be saved if you could make a prior segmentation based on levels of default risk probability.Clearly, you could make significant savings in every department, as the investment would be oriented towards capturing only those potential clients that are of financial interest as assets to the company.
At the moment, given the current economic and financial climate, companies are operating in an environment that is as variable as it is hazardous, given the high levels of delinquency and its domino effect, as this problem is one of the main reasons for the disappearance of companies and, above all, self-employed individuals in Spain.It is therefore vital to take two types of action:
o Ensure that all marketing and commercial actions are directed towards clients that do not have present or future default risks, at least during the next 12 months (you can leave the rest for the competition!). This will prevent adding potentially dangerous clients to your portfolio.
o Carry out periodic and preventive analyses of your client databases in order to take preventive measures, months in advance, against possible future payment defaults.
Do these tools exist? Can this be done? Reality or fiction? The answers is, yes, they do exist. There are databases drawn up based on personal interviews with the managers directly responsible for companies in Spain, in which the data provided is compared, updated and verified. These include tools such as Predictive Delinquency Ratings, which indicates the company's probability of default, 12 months in advance and with an extremely high, empirical and truly demonstrable level of reliability and accuracy. Moreover, they are affordable instruments within reach of all types of companies, due to their ease of access and handling and their low cost.
If in addition to using databases segmented using the aforementioned criteria, you use the suitable channels and means to approach current or potential clients, offering each of them, in a personalised manner, the product that suits their needs, this will undoubtedly give you some very powerful tools with which to ensure you achieve your goals, regardless of the department in which the activity is carried out.
I could mention numerous success stories, from large utilities multinationals and financial institutions to SMEs and self-employed individuals, in all types of business sectors in which these types of services are requested:
1. For carrying out marketing and sales actions aimed solely at truly profitable targets.
2. To establish periodic monitoring of the credit quality of existing clients, providing clear warning signs of default months before the problem occurs, thereby enabling action to prevent it
The results have been genuinely successful and quantifiable:
1. Reductions and savings:
- From investment in databases, given the exceptionally low returns rate (no hits are lost due to out-of-date data).
- By only approaching profitable clients you remove between 30% and 40% of records with high levels of default probability.
- By eliminating inactive companies.
- By reducing the number of delinquent clients and the associated costs.
- By reducing the percentage of the portfolio at risk.
- By reducing the usual tension between the risks and sales areas caused by the acceptance or rejection of transactions.
2. Increases and benefits:
- From the efficiency of hits resulting from sales and marketing actions.
- In the client portfolio.
- In sales.
- From motivation of the sales network.
- From transactions accepted by the risk department
Why not put it into practice?
Gustavo Sousa
Regional Manager
Iberinform Internacional, SAU
Within the commercial “pipeline” along which a company's client will travel, from its identification by the marketing or sales department, its inclusion in the company's asset base as a client, and its ongoing relations with the company (loyalty), it is generally in these early stages that potential client databases (simply called "databases") are required. These can be internal or purchased from independent companies that specialise in supplying this kind of service.
Companies need to grow year on year, in terms of sales or client volume and they therefore usually resort to obtaining a database to identify new business opportunities.
In general, apart from the normal segmentations by activity, sales, geographic location, employees, etc., the two main requirements for a database are, in no particular order:
1. Up to date - in other words, that the company that provides the database has the appropriate mechanisms to permanently maintain all the fields of each record as up to date as possible, which is associated with the following:
2. That the information provided is accurate, which depends on the information sources from which the data is obtained, in order to prevent high average rates of returns, non-productive calls and visits and to gain maximum advantage from its use.
Once the database has been requested, the first variable usually used to measure its efficiency is the returns rate. After this, the company may measure the numbers of "hits", contracted clients, response method indices, etc. However, what should really be asked beforehand is "do they contain information on potential clients that I really want to approach" and "Are they clients that I want to have as an asset on my balance sheet."
You have to remember that no client transaction is signed today with immediate payment. In reality, many months may go by between the order being placed and the payment being collected, depending on the sector, product or service. Solvency can be established from the perspective of a company's payments (ratios) through financial and book analyses of its data as at today, using investigated reports; however, this data is usually 12 to 18 months old.The goal has to be to establish their future situation, months in advance, in order to determine whether or not they are suitable for your portfolio and the level of commercial risk you wish to assume, avoiding unpleasant surprises due to default.
You must also take into account that many companies that appear in the Companies Registry are not active; they are companies that in the current economic situation have been forced to close and, for various reasons, have not been cancelled by the registrars. In most cases, these inactive companies continue to appear in these databases, with the consequent wasted resources from contacting them.
If a client with a high risk of payment default is not of interest to the company, how much marketing and sales efforts, both in terms of finance and resources, could be saved if you could make a prior segmentation based on levels of default risk probability.Clearly, you could make significant savings in every department, as the investment would be oriented towards capturing only those potential clients that are of financial interest as assets to the company.
At the moment, given the current economic and financial climate, companies are operating in an environment that is as variable as it is hazardous, given the high levels of delinquency and its domino effect, as this problem is one of the main reasons for the disappearance of companies and, above all, self-employed individuals in Spain.It is therefore vital to take two types of action:
o Ensure that all marketing and commercial actions are directed towards clients that do not have present or future default risks, at least during the next 12 months (you can leave the rest for the competition!). This will prevent adding potentially dangerous clients to your portfolio.
o Carry out periodic and preventive analyses of your client databases in order to take preventive measures, months in advance, against possible future payment defaults.
Do these tools exist? Can this be done? Reality or fiction? The answers is, yes, they do exist. There are databases drawn up based on personal interviews with the managers directly responsible for companies in Spain, in which the data provided is compared, updated and verified. These include tools such as Predictive Delinquency Ratings, which indicates the company's probability of default, 12 months in advance and with an extremely high, empirical and truly demonstrable level of reliability and accuracy. Moreover, they are affordable instruments within reach of all types of companies, due to their ease of access and handling and their low cost.
If in addition to using databases segmented using the aforementioned criteria, you use the suitable channels and means to approach current or potential clients, offering each of them, in a personalised manner, the product that suits their needs, this will undoubtedly give you some very powerful tools with which to ensure you achieve your goals, regardless of the department in which the activity is carried out.
I could mention numerous success stories, from large utilities multinationals and financial institutions to SMEs and self-employed individuals, in all types of business sectors in which these types of services are requested:
1. For carrying out marketing and sales actions aimed solely at truly profitable targets.
2. To establish periodic monitoring of the credit quality of existing clients, providing clear warning signs of default months before the problem occurs, thereby enabling action to prevent it
The results have been genuinely successful and quantifiable:
1. Reductions and savings:
- From investment in databases, given the exceptionally low returns rate (no hits are lost due to out-of-date data).
- By only approaching profitable clients you remove between 30% and 40% of records with high levels of default probability.
- By eliminating inactive companies.
- By reducing the number of delinquent clients and the associated costs.
- By reducing the percentage of the portfolio at risk.
- By reducing the usual tension between the risks and sales areas caused by the acceptance or rejection of transactions.
2. Increases and benefits:
- From the efficiency of hits resulting from sales and marketing actions.
- In the client portfolio.
- In sales.
- From motivation of the sales network.
- From transactions accepted by the risk department
Why not put it into practice?
Gustavo Sousa
Regional Manager
Iberinform Internacional, SAU
La morosidad empresarial penaliza más a los bancos
Los problemas que atraviesan las cajas de ahorro han sido la comidilla del sector financiero desde hace meses, y han llevado a la adopción de medidas públicas excepcionales como la creación del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) para favorecer su saneamiento. Sin embargo, los bancos tampoco están ajenos a los problemas. Prueba de ello es que la morosidad de ambos grupos de entidades, que hace un año era un punto más baja a favor de la banca, es ya prácticamente la misma.
Fuente: Elperiodico.com
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Fuente: Elperiodico.com
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domingo, 21 de febrero de 2010
El SMS certificado ahora desde el móvil
El SMS Certificado, desarrollado por Lleida.net, está resultando una de las herramientas más óptimas para hacer efectiva la notificación de impagados, pasando por ejemplo del 3% al 34% de éxito en aquellas empresas que optan por este servicio,
o las entidades bancarias que han aumentado en un 30% el éxito en la refinanciación de deuda al utilizar el SMS certificado, informó la operadora.
Fuente: RRHH Digital
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o las entidades bancarias que han aumentado en un 30% el éxito en la refinanciación de deuda al utilizar el SMS certificado, informó la operadora.
Fuente: RRHH Digital
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viernes, 19 de febrero de 2010
¿Se acabó la era del dinero barato?
Allister Heath, analista de la City londinense, afirma que la era del crédito ultrabarato se ha acabado. Los resultados recién publicados de Barclays muestran un balance con más capital líquido y menos apalancamiento.
Fuente: Libertadigital.com
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Fuente: Libertadigital.com
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Dudas sobre la ‘verdadera’ tasa de morosidad de las cajas
Son los economistas y técnicos de las casas de análisis, los analistas, quienes no se creen que la media de la morosidad en el sector sea la confesada en los papeles, del 5,05%, sobre todo si se tiene en cuenta que lo que les sirve a los analistas son datos uniformes del sector, para compararlos con los declarados por cada una de las entidades. Advierte un analista, de larga trayectoria en la especialidad, que en los últimos meses se cuestiona mucho la transparencia de cajas y bancos, y ofrece como ejemplo el caso de la intervenida Caja de Castilla-La Mancha, que claro, al estar intervenida por el Banco de España y tener esta un carácter ‘público’, las cifras eran más que reales, situando su nivel de morosidad en el 17,28 %, ahí es nada, comparado con el 5,05% de media del sector en 2009 (datos de ayer). Así que, resulta comprensible que los analistas no quieran firmar nada.
Fuente: icnr.es
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Acciones para mejorar la gestión de facturas de clientes
Entre las medidas a emprender para reducir al máximo el plazo de tiempo existente entre el momento de una venta y su posterior cobro, se encuentran una serie de funciones administrativas relacionadas con el proceso de facturación que debemos tratar de optimizar para no originar ningún motivo que retrase el pago final del cliente. Se trata fundamentalmente de, sabiendo que los morosos existen, no ponérselo aún más fácil.
Fuente: Gestoresderiesgo.com
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Fuente: Gestoresderiesgo.com
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jueves, 18 de febrero de 2010
Las cajas equiparan su tasa de morosidad con la de los bancos
La evolución de la crisis ha cambiado la tendencia en el crecimiento de la morosidad para los bancos y cajas, que han equiparado sus tasas de créditos dudosos dos años después. Si en el inicio de las turbulencias fueron las cajas las que vieron como su mora se disparaba tras el estallido de la burbuja inmobiliaria por su exposición al sector promotor, ahora son los bancos los que están padeciendo en mayor medida el incremento de los créditos dudosos. En su caso, por el mayor peso de los préstamos a empresas y que, según los analistas, tendrán un peor comportamiento en los próximos meses.
Fuente Elpais.com
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Fuente Elpais.com
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La morosidad del crédito subió en diciembre hasta el 4,957 por ciento
La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas y cooperativas a empresas y particulares subió hasta el 4,957 por ciento en diciembre, un nivel que no tocaba desde marzo de 1996 y que rozaría el 5,1 por ciento si se incluyeran los Establecimientos Financieros de Crédito (EFC).
Fuente: Eleconomista.es
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Fuente: Eleconomista.es
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Valoración de riesgo de la cartera de clientes
Iberinform ofrece la posibilidad de realizar una valoración de riesgo de su cartera de clientes de forma gratuita, tomando como base el Rating de morosidad, que mide la probabilidad de una empresa de ser morosa en los 12 meses siguientes.
Fuente: Iberinform.es
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La morosidad de la banca frena su ascenso en el último mes del año
La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas de ahorros, cooperativas y establecimientos financieros de crédito a particulares y empresas cerró el año en el 5,07%, el nivel más alto desde mayo de 1996, cuando se situó en el 5,31%, según datos del Banco de España.
Fuente: elmundo.es
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CRÉDITO Y CAUCIÓN es ya tercer operador de seguro de Crédito en Brasil
Según se anunció ayer, y en base a los datos del regulador brasileño (SUSEP) referidos a los tres primeros trimestres de 2009, la actividad de CRÉDITO Y CAUCIÓN en el mercado interior brasileño ha registrado un crecimiento interanual acumulado superior al 650%. En el mismo periodo, el conjunto del mercado del Seguro de Crédito interior aumentó el 26%.
Fuente: inese.es
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CRÉDITO Y CAUCIÓN es ya tercer operador de seguro de Crédito en Brasil
Según se anunció ayer, y en base a los datos del regulador brasileño (SUSEP) referidos a los tres primeros trimestres de 2009, la actividad de CRÉDITO Y CAUCIÓN en el mercado interior brasileño ha registrado un crecimiento interanual acumulado superior al 650%. En el mismo periodo, el conjunto del mercado del Seguro de Crédito interior aumentó el 26%.
Fuente: inese.es
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miércoles, 17 de febrero de 2010
El Congreso desbloquea la reforma de la Ley de Morosidad
La Mesa y Portavoces de la Comisión de Industria, Turismo y Comercio del Congreso acordó este martes que la ponencia sobre la reforma de la Ley de Morosidad impulsada por CiU Morosidad el próximo martes, 23 de febrero, después de que la federación catalana retirara el recurso que había elevado ante la Mesa de la Comisión de Industria, Turismo y Comercio contra las enmiendas presentadas por el PSOE.
Fuente: Erupopress.es
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martes, 16 de febrero de 2010
La regulación del recobro de impagados
El Grupo Socialista en el Congreso ha dado un paso muy importante al solicitar recientemente al Gobierno la regulación urgente del sector del recobro extrajudicial de deudas. Hay que hacer notar que en España la gestión privada del cobro de morosos por sí misma y la actuación de empresas de cobro dentro de la legalidad, es decir, sin extralimitaciones como amenazas, coacciones, insultos, calumnias, vejaciones, injurias, lesiones, maltratos de obra o retenciones, no constituye ilícito penal alguno. El derecho del acreedor a reclamar extrajudicialmente la deuda está perfectamente recogido en el artículo 1096 del Código Civil que dice: "Cuando lo que deba entregarse sea una cosa determinada, el acreedor, independientemente del derecho que le otorga el artículo 1101, puede compeler al deudor a que realice la entrega".
Fuente: Cincodias.com
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lunes, 15 de febrero de 2010
1er Congreso Nacional de Finanzas, Valencia 24 de Febrero
Iberinform le invita primer Congreso Nacional de Finanzas del año el próximo 24 de Febrero en el Palacio de Congresos de Valencia.
En el transcurso del Congreso se tratarán, por los más distinguidos profesionales de todos los sectores, temas relacionados con la gestión efectiva del riesgo, herramientas para optimizar los procesos de presupuestación y consolidación financiera y, gestión de la tesorería, seguimiento y control de las posiciones entre otros.
FICHA TECNICA
Congreso Nacional de Finanzas en Valencia
Miércoles 24 de febrero de 9.00h. a 19.00h.
Palacio Municipal de Congresos de Valencia
Fuente: Iberinform.es
Obtener Invitación Gratuita
En el transcurso del Congreso se tratarán, por los más distinguidos profesionales de todos los sectores, temas relacionados con la gestión efectiva del riesgo, herramientas para optimizar los procesos de presupuestación y consolidación financiera y, gestión de la tesorería, seguimiento y control de las posiciones entre otros.
FICHA TECNICA
Congreso Nacional de Finanzas en Valencia
Miércoles 24 de febrero de 9.00h. a 19.00h.
Palacio Municipal de Congresos de Valencia
Fuente: Iberinform.es
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La morosidad en comercios cae un 37,3% en diciembre
El número de efectos de comercio devueltos por impago totalizó 420.376 en diciembre, lo que significa una reducción interanual del 37,3 por ciento, dijo el lunes el Instituto Nacional de Estadística (INE).
Fuente: Reuters.com
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Ranking de Cajas de Ahorro según las cuentas de resultados 3 trimestre 2009
En el siguiente gráfico intentamos reflejar la situación de las Cajas de Ahorro de nuestro país según las cuentas de resultados del tercer trimestre del año 2009 (las últimas en ser presentadas).
Fuente: cajasybancos.blognomia.com
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La morosidad y el IVA
La norma comunitaria del IVA autoriza a los Estados a optar por la posibilidad de reducir su base imponible en caso de impago total o parcial en las condiciones que los mismos determinen, opción ejercitada por nuestra norma, que permite reducir de las bases imponibles cuando las cuotas repercutidas por las operaciones gravadas sean total o en parte incobrables.
Fuente: Elpais.com
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viernes, 12 de febrero de 2010
El “Dunning Harassment” a los morosos
La lentitud de los instrumentos judiciales para cobrar a los morosos recalcitrantes ha provocado la aparición de empresas privadas que se dedican a la recuperación extrajudicial de deudas que emplean el hostigamiento y acoso al deudor, lo que he bautizado como “Dunning Harassment” © .
Fuente: Gestoresderiesgo.com
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Informe de la Asociación Española de Factoring
DISMINUYE UN 1,28 POR CIENTO LA ACTIVIDAD DEL FACTORING EN ESPAÑA
·El Factoring en España representa el 9,93 del Producto Interior Bruto.
·Madrid, Cataluña, País Vasco, Andalucía y Valencia son las Comunidades Autónomas que mayor número de cesiones efectuaron en 2009.
Fuente: Asocieación Española de Factoring
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·El Factoring en España representa el 9,93 del Producto Interior Bruto.
·Madrid, Cataluña, País Vasco, Andalucía y Valencia son las Comunidades Autónomas que mayor número de cesiones efectuaron en 2009.
Fuente: Asocieación Española de Factoring
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La gestión de cobros mantiene su negocio en 2009 y limita sus riesgos
El negocio del factoring (gestión de cobros y pagos) representa en España el 9,93% del producto interior bruto. 2009 ha sido un año de ajuste en muchos sectores y tras el fuerte crecimiento vivido por esta actividad financiera durante 2008 -se incrementó un 27,3%- el pasado año el volumen de cesiones en este sector sufrió una ligera caída del 1,28% hasta los 104.223 millones de euros, según los datos presentados ayer por la Asociación Española de Factoring.
Fuente: Cincodias.com
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jueves, 11 de febrero de 2010
¿El final de la crisis?
Hay que decirlo con prudencia, pero todas las evidencias recientes apuntan a que la actual recesión mundial, quizás la más profunda y sincronizada desde la gran Depresión, toca a su fin. Desde nuestra posición de privilegio, como operador global del seguro de crédito presente en 42 mercados, tenemos una visión excepcional de lo que está ocurriendo. Y lo que vemos son signos que sugieren la recuperación paulatina de la actividad económica en 2010 en todas las zonas del mundo, acompañada de una moderación del crecimiento de las insolvencias empresariales.
Fuente: cincodias.com
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miércoles, 10 de febrero de 2010
CRÉDITO Y CAUCIÓN resalta el valor del Seguro de Crédito en todo el ciclo económico
CRÉDITO Y CAUCIÓN ha centrado su nueva campaña institucional en resaltar la aportación de valor del Seguro de Crédito en todas las fases del ciclo económico. Durante las fases expansivas, se apunta, “actúa como un potente instrumento de prospección y crecimiento rentable, aislando con rapidez las amenazas de impago entre los clientes potenciales. En los escenarios de agravamiento macroeconómico, permite analizar con precisión el impacto micro, empresa a empresa, para ayudar a los asegurados a seleccionar clientes y prevenir la propagación de la morosidad”.
Fuente: inese.es
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Diccionario para entender la caída en desgracia y los ataques a la economia española
La grave coyuntura económica que vive nuestro país está obligando en los últimos meses a los ciudadanos a familiarizarse con términos, índices e instituciones absolutamente desconocidos hasta hace apenas dos años. ¿Qué son los CDS y por qué están siendo tan dañinos para la economía española?, ¿por qué son tan importantes los informes de las agencias de calificación de deuda y por qué es tan trascendental un cambio de rating de “Triple A” a AA+? . ¿Son trascendentes y rigurosos los informes publicados por el FMI, la OCDE y la Comisión Europea y por qué nos atacan los especuladores y medios financieros como Financial Times y Wall Street Journal? Además, términos como “riesgo país” o “rentabilidad del bono a 10 años” comienzan a sonar en los telediarios y en las emisoras de radio como una letra machacona.
Fuente: Invertia.com
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Madrid se situó en 2009 a la cabeza de los servicios de factoring, con una cesión de facturas de 42.080 millones
La Comunidad de Madrid se situó en 2009 a la cabeza de los servicios de factoring, con una cesión de facturas de facturas de 42.080 millones de euros, un 40,3 por ciento más que en el ejercicio anterior, seguida de Cataluña, con 21.336 millones de euros gestionados (un 20,47 por ciento más), y del País Vasco, con 7.544 millones de euros (un 7,24 por ciento más).
Fuente: Europapress.es
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Negociación bancaria de las empresas en época de crisis
La negociación bancaria de las empresas ha pasado a ser una dura y ardua tarea que ha de ser enfrentada con firmeza y determinación.
A nadie le queda ya la duda de que en la coyuntura económica actual muchas empresas tienen dificultades tanto para renovar los créditos concedidos por los bancos en el pasado como para acceder a nueva financiación bancaria, algo que puede llegar a colapsar su actividad, y proyecta una nueva perspectiva sobre el proceso de negociación bancaria. Las entidades de crédito no son proclives a prestar fondos y lo cierto es que, como en casi todo problema que se llegue a plantear, este comportamiento parece responder a diversos factores que deben ser analizados.
Fuente: Gestoresderiesgo.com
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A nadie le queda ya la duda de que en la coyuntura económica actual muchas empresas tienen dificultades tanto para renovar los créditos concedidos por los bancos en el pasado como para acceder a nueva financiación bancaria, algo que puede llegar a colapsar su actividad, y proyecta una nueva perspectiva sobre el proceso de negociación bancaria. Las entidades de crédito no son proclives a prestar fondos y lo cierto es que, como en casi todo problema que se llegue a plantear, este comportamiento parece responder a diversos factores que deben ser analizados.
Fuente: Gestoresderiesgo.com
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El seguro de crédito en tiempos de crisis
La segunda mitad de 2008 está marcada por una clara ralentización de la economía en todos los países industrializados. Las condiciones económicas actuales son muy negativas y los escenarios de recesión se van confirmando y se harán realidad en 2009 en buen número de países. La rápida intervención de las más altas autoridades de los Gobiernos testimonia la gravedad de la crisis, que multiplica los problemas financieros para las empresas. En este contexto de incertidumbre y dificultades para acceder al crédito, que afecta por igual a compañías de todas las naciones, tamaños y sectores de actividad, los especialistas en seguro de crédito, con lo que este producto tiene de asesoría, vigilancia y gestión de riesgos comerciales, cobramos un papel protagonista como actores fundamentales a la hora de proteger los intereses de nuestros clientes.
Fuente: empresaexterior.com
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La banca tendrá que dotar en 2010 hasta el 100% de préstamos morosos
El calendario de provisiones aprieta a la banca. El sector financiero no va a despegarse de los impagos, que en 2010 presionarán por partida doble. Por una parte, las entidades tendrán que hacer frente a nuevos dudosos. Por otra, la banca deberá atender en los próximos meses mayores exigencias de dotaciones de los créditos morosos antiguos.
Fuente:Expansión.com
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El Congreso aprueba que pymes y autónomos no paguen el IVA de las facturas si no han cobrado
El Congreso de los Diputados ha aprobado por unanimidad una proposición de Ley que insta en el gobierno español a facilitar que las pymes y los autónomos no tengan que tributar el IVA de las facturas si no las han cobrado
Fente: Lavanguardia.es
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Fente: Lavanguardia.es
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La morosidad puede llegar al 10%
El director general de Caixa Sabadell, Jordi Mestre, ha dicho que "la única solución" que tiene el deterioro de la economía española es que las personas que les "toca" impulsen un pacto de Estado y que "todos" los interlocutores políticos, gobierno y oposición, "asuman sus responsabilidades". Para el director general, más que viajes al extranjero para explicar la situación económica del país, lo que se necesita son "acciones" para frenar una "ola continua" de deterioro y de incremento del paro, que puede llevar la tasa de morosidad hasta el 10% a finales de este año.
Fuente e-noticies.es
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lunes, 8 de febrero de 2010
Report on the most popular risk management tools among Spanish Companies
A total of 23.4% of companies control client risk mainly through commercial or financial reports on their clients, provided by specialised external suppliers·
Some 12.3% of companies use credit insurance as their first option, which combines the possibility of a default risk appraisal with compensation and recovery
Some 60.3% of companies use an external tool as the basis for their commercial risk management.This is one of the main conclusions reached by the working group set up within the Linkedin Delinquency and Default Group, which collected the opinions of more than 300 professionals related to delinquency control and default risk in different sized companies in different sectors.
According to the results of the study, 23.4% of companies choose commercial or financial reports on their clients first, supplied by specialist external suppliers. These types of very reasonably priced reports provide up to date information filed with public registries, access to financial data and information on the company's activity levels, their influence in their geographical area, stock levels, client portfolios, suppliers, and the banks which they use or default appraisal forecasts.
The second most valued external service, used by 12.3% as their first option, is credit insurance. Credit insurers, particularly those integrated in a global operator, have developed significant capacity to appraise default risk, since this is what they insure, with constant communication about extensions, delays and defaults, all of which provides dynamic and real time data on companies' payment performance. In the case of default, their evaluations are covered by an insurance that usually also includes recovery services.
Confirming and factoring services and employing an external recovery service complete the external strategies used by companies to fight delinquency.
A total of 35.7% of companies use internal tools for default risk control. Another 22.8% analyse their clients based on their own information, which includes the history of their relationship and its evolution. Only 10.8% of companies have developed forecasting models to appraise the possibilities of default in the coming months based on their own information. Self-insurance, consisting of making provisions for default is the first of option of 2.1% of companies.
Finally, 3.9% of companies admit that they do not have any clear strategy to control delinquency.
There is a wide range of solutions to deal with the problem of delinquency. Although the study seeks to clarify the main strategies used by companies, it only shows their first option. In practice, almost all companies usually combine several of these, since they are complementary tools.
Some 12.3% of companies use credit insurance as their first option, which combines the possibility of a default risk appraisal with compensation and recovery
Some 60.3% of companies use an external tool as the basis for their commercial risk management.This is one of the main conclusions reached by the working group set up within the Linkedin Delinquency and Default Group, which collected the opinions of more than 300 professionals related to delinquency control and default risk in different sized companies in different sectors.
According to the results of the study, 23.4% of companies choose commercial or financial reports on their clients first, supplied by specialist external suppliers. These types of very reasonably priced reports provide up to date information filed with public registries, access to financial data and information on the company's activity levels, their influence in their geographical area, stock levels, client portfolios, suppliers, and the banks which they use or default appraisal forecasts.
The second most valued external service, used by 12.3% as their first option, is credit insurance. Credit insurers, particularly those integrated in a global operator, have developed significant capacity to appraise default risk, since this is what they insure, with constant communication about extensions, delays and defaults, all of which provides dynamic and real time data on companies' payment performance. In the case of default, their evaluations are covered by an insurance that usually also includes recovery services.
Confirming and factoring services and employing an external recovery service complete the external strategies used by companies to fight delinquency.
A total of 35.7% of companies use internal tools for default risk control. Another 22.8% analyse their clients based on their own information, which includes the history of their relationship and its evolution. Only 10.8% of companies have developed forecasting models to appraise the possibilities of default in the coming months based on their own information. Self-insurance, consisting of making provisions for default is the first of option of 2.1% of companies.
Finally, 3.9% of companies admit that they do not have any clear strategy to control delinquency.
There is a wide range of solutions to deal with the problem of delinquency. Although the study seeks to clarify the main strategies used by companies, it only shows their first option. In practice, almost all companies usually combine several of these, since they are complementary tools.
Estudio de las herramientas de gestión del riesgo de crédito más utilizadas por las empresas Españolas
El 23,4% de las empresas usa como herramienta principal de control del riesgo los informes comerciales o financieros de sus clientes facilitados por proveedores externos especializados
El 12,3% de las empresas utiliza como primera opción el Seguro de Crédito, que combina capacidad de evaluación del riesgo de impago con la indemnización y recobro
El 60,3% de las empresas confía en una herramienta externa como eje de la gestión de su riesgo comercial. Esta es una de las principales conclusiones del grupo de trabajo realizado en el Grupo Morosidad e Impagos de Linkedin, que ha reunido las opiniones de más de 300 profesionales relacionados con el control de la morosidad y el riesgo de impago en empresas de diferentes tamaños y sectores.
Según los resultados del estudio, la primera opción para el 23,4% de las empresas son los informes comerciales o financieros de sus clientes facilitados por proveedores externos especializados. A cambio de costes muy razonables, este tipo de informes permiten actualizar la información depositada en los registros públicos, acceder a datos financieros, grado de actividad, influencia en su zona geográfica, nivel de stock, cartera de clientes, proveedores, bancos con los que trabaja o valoraciones predictivas de impago.
Fuente: Grupo Morosidad E Impagos Linkedin (http://www.linkedin.com/groups?gid=2377816&trk=hb_side_g). 333 respuestas válidas.
El segundo servicio externo más valorado, que el 12,3% de las empresas utiliza como primera opción, es el Seguro de Crédito. Las aseguradoras de crédito, especialmente aquellas integradas en un operador global, han desarrollado una elevada capacidad para evaluar el riesgo de impago, ya que son sus propios asegurados, con la constante comunicación de prórrogas, retrasos o impagados, los que aportan una información dinámica sobre el comportamiento en pagos de las empresas en tiempo real. En caso de impago, sus evaluaciones están cubiertas por un seguro que, además, suele incluir servicios de recobro.
Los servicios de confirming, factoring y la contratación de una gestión externa de recobro, completan las estrategias externas de las empresas para luchar contra la morosidad.
Un 35,7% de las empresas basa su control del riesgo de impago en herramientas internas. El 22,8% analiza a sus clientes en función de su propia información, que recoge el historial de la relación y su evolución. Un 10,8% ha desarrollado modelos predictivos, con los que evalúa, a partir de su propia información interna, las posibilidades de impago en los próximos meses. El autoseguro, consistente en provisionar los impagados, es la primera opción para el 2,1% de las empresas.
El 3,9% de las empresas confiesa que aún no tiene una estrategia clara de control de la morosidad.
Existe un amplio abanico de soluciones para abordar el problema de la morosidad. El estudio trata de clarificar cuales son las principales estrategias que siguen las empresas, pero sólo refleja su primera opción. En la práctica, casi todas las empresas suelen combinar varias de ellas, ya que se trata de herramientas complementarias.
El segundo servicio externo más valorado, que el 12,3% de las empresas utiliza como primera opción, es el Seguro de Crédito. Las aseguradoras de crédito, especialmente aquellas integradas en un operador global, han desarrollado una elevada capacidad para evaluar el riesgo de impago, ya que son sus propios asegurados, con la constante comunicación de prórrogas, retrasos o impagados, los que aportan una información dinámica sobre el comportamiento en pagos de las empresas en tiempo real. En caso de impago, sus evaluaciones están cubiertas por un seguro que, además, suele incluir servicios de recobro.
Los servicios de confirming, factoring y la contratación de una gestión externa de recobro, completan las estrategias externas de las empresas para luchar contra la morosidad.
Un 35,7% de las empresas basa su control del riesgo de impago en herramientas internas. El 22,8% analiza a sus clientes en función de su propia información, que recoge el historial de la relación y su evolución. Un 10,8% ha desarrollado modelos predictivos, con los que evalúa, a partir de su propia información interna, las posibilidades de impago en los próximos meses. El autoseguro, consistente en provisionar los impagados, es la primera opción para el 2,1% de las empresas.
El 3,9% de las empresas confiesa que aún no tiene una estrategia clara de control de la morosidad.
Estadística del Procedimiento Concursal – Suspensiones de Pago – Año 2009
Estadística del Procedimiento Concursal – Suspensiones de Pago – Año 2009
Fuente INE
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Fuente INE
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¿El final de la recesión? – Atradius Economic Reseach enero 2010
Para ver el informe, por favor pinche sobre el siguente enlace
http://iberinform.files.wordpress.com/2010/02/100205-economic-outlook.pdf
Fuente Crédito y Caución
http://iberinform.files.wordpress.com/2010/02/100205-economic-outlook.pdf
Fuente Crédito y Caución
OBSERVATORIO DE MERCADOS EXTERIORES - Mejora a nivel mundial, aunque persisten riesgos importantes
La estabilización de las principales economías europeas se mantiene. Alemania, la cuarta economía más importante del mundo, se ha mantenido en la senda de la recuperación en el último trimestre, y se prevé un crecimiento de hasta el 2% en 2010.
Fuente: Crédito y Caución
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La morosidad media de los seis bancos del Ibex cerró 2009 en el 3,56%
La morosidad media ponderada de los seis bancos que cotizan en el Ibex 35 --Banco Santander, BBVA, Banco Popular, Banco Sabadell, Banesto y Bankinter-- cerró 2009 en el 3,56%, casi el doble que hace un año (2,11%), según datos de las entidades recogidos por Europa Press.
Fuente: Europa Press
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La morosidad no ha tocado techo: ahora llegan los pequeños promotores
El sufrimiento para la banca española no va a terminar tan rápidamente como esperan los principales bancos del país. La previsión generalizada es que la morosidad va a tocar techo en el segundo o tercer trimestre de este año, gracias a la estabilización de la economía y al esfuerzo de las entidades por recuperar los impagados. Sin embargo, Juan María Nin, director general de La Caixa, contradice este optimismo y asegura que ahora va a llegar la segunda gran oleada de morosidad, que hará crecer la tasa de mora de la mayor caja de España en un punto porcentual en 2010.
Fuente: Cotizalia.com
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La morosidad y la falta de créditos hunden a los autónomos
El número de trabajadores autónomos en Castilla-La Mancha durante el primer mes del año descendió un 0,5%, que se traduce en 788 trabajadores por cuenta propia menos, pasando de los 150.484 en diciembre de 2009 a los 149.796 en enero de 2010, según datos ofrecidos ayer por la nueva presidenta de la Asociación de Trabajadores Autónomos de Castilla-La Mancha (ATA), Rosario Moreno-Opo.
Fuente: ABC.es
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sábado, 6 de febrero de 2010
La Caixa prevé más morosidad por una segunda ola de fallidos inmobiliarios
"Tras la primera oleada de declaraciones de concursos entre finales del 2008 y principios del 2009, ahora vendrá una segunda oleada, básicamente de promotores pequeños y medianos, lo que hará que aumente la morosidad general del sistema"
Fuente: ABC.es
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lunes, 1 de febrero de 2010
Prácticas irregulares en el descuento comercial
Como sabemos el descuento comercial es una operación tradicional de financiación utilizada por las empresas donde una entidad financiera adelanta el importe nominal de un efecto comercial no vencido, por ejemplo, una letra de cambio o un pagaré, a cambio del cobro de intereses y comisiones. El descuento comercial, muy popular en el pasado reciente, va siendo relegado a un segundo plano por otras modalidades financieras como el confirming o el factoring, no obstante, todavía se sigue utilizando, sobre todo por parte de las pequeñas y medianas empresas, y en determinados sectores económicos
Fuente:Gestoresderiesgo.com
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La banca bajó su morosidad en 2,38 puntos al canjear créditos por inmuebles
Son cifras de hasta junio de 2009. Han sido recogidas por el Instituto de Estudios Financieros, que cuestiona la utilidad de la tasa de morosidad para calibrar el nivel de riesgo asumido.
Fuente: Intereconomia.com
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El 37% de las empresas españolas ha incrementado el uso de servicios externos de recobro
- Los tres criterios más valorados por las empresas en su proveedor de servicios de recobro son reputación (54%), ratio de eficacia (54%) y capacidad de acceso a información actualizada (49%)
- De las más de 180 variables utilizadas en Crédito y Caución para estimar la tasa de recobro esperado ante un impagado, el tiempo transcurrido es uno de los factores fundamentales de deterioro
Fuente: Crédito y Caución
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- De las más de 180 variables utilizadas en Crédito y Caución para estimar la tasa de recobro esperado ante un impagado, el tiempo transcurrido es uno de los factores fundamentales de deterioro
Fuente: Crédito y Caución
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Las empresas sacrifican ventas para evitar el riesgo de impagos
La morosidad se modera porque las firmas seleccionan más los proveedores[subtitulo2.144].Las posiblidades de no cobrar crecerán este año en varios sectores.
Fuente: Diariocordoba.com
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Fuente: Diariocordoba.com
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Morosidad en las administraciones
Los problemas de liquidez derivados de la caída de la actividad económica, de las restricciones crediticias y de la acentuada demora en los plazos de pago, cuando no directamente de los impagos, siguen causando estragos entre las empresas españolas, especialmente las pymes.
Fuente: Expasion.com
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Fuente: Expasion.com
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Acoso telefónico al moroso
- ¿Es usted Aurora M.? Llamo de la empresa de gestión de cobro de su banco. ¿Sabe por qué le llamo?- Mire, pues no exactamente, porque me llaman ustedes 12 veces al día desde hace tres meses, y unas veces me reclaman una deuda que no tengo y otras es para disculparse.
Fuente: Elpais.es
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Fuente: Elpais.es
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